雖然有「保證續保」很好，但羊毛出在羊身上，想要保證續保的意外險，就可能掏出更多保費來。但意外險本身就是在保障「意外殘廢」、「意外死亡」這種發生機率很低的事故，有多少人一生中能發生兩次以上嚴重的意外？其實就算沒有保證續保，也因為發生兩次大意外機率相當低，大多人使用不到保證續保的保障。
用相同的保費，在產險公司買到相對較高的保額
很多人希望保證續保，就是怕第二次意外發生時會沒有保障。但就算發生兩次意外，理賠金額最多只會給到保額上限。意思就是，保500萬保額的意外險，第一次發生意外，殘廢等級75%，獲賠375萬；第二次又發生意外，若殘廢等級35%，這時就不能獲賠175萬，因為75%加上35%已經超過最高給付上限100%，只能獲賠剩下的25%賠償金。
因此就算保證續保，壽險保戶，兩次的意外險加起來最多獲得500萬的賠償，還不如用同樣的錢投保高保額產險意外險，一次意外險就獲得超過500萬的理賠金。
產險保障範圍廣，壽險保額高低自己選
意外險的保障範圍有身故、殘廢、意外醫療、重大燒燙傷等等，產險公司通常會將多種保障包裝在同一個方案裡。舉例來說，當保戶買了保額100萬的產險意外險，它可能會包含身故／殘廢最高理賠100萬，重大燒燙傷最高理賠10萬，意外醫療實支實付理賠1萬。
但用同樣的保費，去壽險公司買意外險，大多只能買到身故／殘廢最高理賠100萬，沒有包含其他保障。不過，相對來說，壽險意外險彈性許多，保戶可以自由規劃各項保障想要的保額，例如想增加重大燒燙傷的保額，較不在乎意外醫療的人，可以花更多預算在重大燒燙傷即可。
如何搭配最有利？
說了那麼多，「意外險」究竟該怎麼保最有利呢？
建議可以找一家有「保證續保」的壽險公司，買基本的意外險保額；再搭配產險公司的意外險，把自己發生意外的保障拉到最高（例如：找「壽險公司」買100萬保額的意外險，找「產險公司」買 400萬保額的意外險）這樣既可保的便宜，又不用擔心發生意外，申請理賠過後，隔年被拒保而造成完全沒有意外險保障。
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本文獲「MY83保險網」授權轉載，原文：產險和壽險的意外險，有什麼差別？
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