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花旗銀行財富管理暨研究部資深副總裁王進彰指出，倘若是領取美元薪資、美元資產豐厚，或者退休後打算赴美國定居、子女在美國念書、想去國外置產者，亦即有美元強烈需求，且不須兌換成新台幣或其他外幣者，是最適合投保美元保單的族群。
若為了提升資產配置的報酬率、分散貨幣風險，對於美元保單躍躍欲試者，務必做好「長期規畫」的心理準備，將美元保單列為投資選項之一，而非抱持著「賺匯差」、撈一票就走人的「打帶跑」心態。
投資前最該注意？
提前解約，恐拿不回本金
友邦人壽商品暨業務發展部資深協理陳碧玉建議，倘若民眾想做的是為期一到兩年、週轉率很彈性的美元投資，應當優先選擇美元定存、債券商品容易變現的工具，同樣可以達到持有多元貨幣資產的目的。
反觀美元保單，不論繳費或理賠，都以是美元支付，手邊若無美元資產者，必須把新台幣資產換成美元，如此換來換去，扣除換匯費用後，未必划算。
再者，萬一臨時急需用錢，將美元定存解約，頂多損失利息收益，不會損及本金，但若將美元保單解約，解約金令人相當「有感」。以六年期保單為例，不少保單的設計都是，前四年到五年解約，基本上解約金都會高於繳交保費總額，換言之，連本金都拿不回來。
如果你是基於長期的資產規畫而投保，打的如意算盤是賺取高於定存的利息收入，仍必須留意「預定利率不等於實質收益率」，將預定利率扣除支付給業者的相關費用後，還得扣掉至少一％的成本，才是真正落袋的報酬率。
何種保單是首選？
美元升，可挑利變型險種