華人的習慣是大家都很忌諱談到身後事、談到錢的問題，以前碰到過很多客戶，一談到家庭的財產每個人都欲言又止，明明上一輩以後一定會把財產留給下一代，且在時間充裕的狀況下，大可運用逐年贈與的方式，在免稅的額度內慢慢做贈與，以免上一代身故後要繳到遺產稅的情形。但很奇怪的是，他們的子女都不敢跟上一輩提到提早做規劃這件事情，因為怕上一代怪他們是否在覬覦他們的財產、在詛咒他們等，因此最後他們的子女雖然有需要提早規劃的念頭，但都不了了之。
很少人願意在生前做好遺產規劃，以致於身故後常衍生出很多問題，甚至後代為此鬧得相當不愉快。在財務規劃上，我們所定義的遺產規劃是比較廣義的，不是只有身故後才適用，有些狀況可能是生前就會碰到的。例如意外或生病造成的失憶、失智、癱瘓、無行為能力等等，這時雖然沒有身故，但他已經喪失處理事情的能力了。如果沒有事先做好規劃，可能家人毫無頭緒，不知如何處理。我就曾碰過家人中有人突然病故，由於沒有意料到會發生這種事情，因此所有財務資料（銀行帳號、股票、投資等）完全不知道而造成家庭大亂，花了好多時間才處理完繳遺產稅等事情。
所以遺產規劃不要有一個迷思：老了才要做遺產規劃，這是現在就需要提早做安排的事情。遺產規劃是你希望你的財產怎麼樣管理、保存，它有幾個意義：