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最近，號稱是全球頂尖投資高手皆人手一本的霸榮周刊（Barron‘s）上週報導：「最新的新興市場估值顯示，許多新興股市仍然遭到高估，以如今的風險來看，價格也還不夠划算。但台灣、中國和印尼等市場比起歷史水準則相對便宜…...」
知名刊物也好，權威分析報導也好，投資理財最後還是回歸那個老問題：什麼是現在能夠投資安心、未來可以退休開心的好時機？
如果你一定要問到底短線行情怎麼樣，如同我在過去幾個月提及，今年多數國家股市呈凹形走勢，甚至，我可以憑長年的投資經驗直覺告訴您：「經過第三季的八月股災後， 2015第四季會有翹尾行情」，但請相信，我的看法一點都不重要，也必定與您的投資結果無關！
原因很簡單，您總有您的看法，我也有我的堅持，您即便信了我，也未必跟著做，那我們還互相參考什麼？我如果今天仍再重複股災期間的提醒：長期投資才是王道，您還信嗎？（延伸閱讀：全球股市暴跌又驚漲，現在的你，有3件事一定要做，3件事絕不要想）
經過今年8月股災後，誰還管什麼長期投資？逃命套現才是正途！原因無他，因為多數人的記憶仍是自己曾經在1997年亞洲金融風暴吹走大部分獲利、四年後又遇到2000年網路泡沫被股災洗劫一空，甚至到了2007年還讓金融海嘯捲走多數資產……。
或許您不認同，但我還是重複那句話：「投資沒有最佳答案，只有最適方法」。而最適合的方法就是最好的方法！對多數人而言，尤其是小資族，最好的方法就是「選對工具、長期投資」。
有想過是什麼原因讓您不再相信長期投資會獲利？我看過聽過這麼多悲慘案例後，整理出兩個小資族的投資失敗主因：選錯工具、用錯方法。
成功的方法很簡單：長期投資+投資組合
很多人想挑戰股神，以為選幾檔股票、玩幾次權證、搞幾趟期貨，就以為每年賺個20%再簡單不過，但答案偏偏不是，而且從來就不是。等您了解股神、頂尖投資機構等的報酬率後，再來想想自己是否有資格想當股神？ （參考文章：ETF全球投資）
因此，股票、期貨、選擇權絕不會是小資族適用的好工具，連巴菲特遺囑都說要買ETF來做為遺產的用途，或許沒機會贏過股神，但最好也能追隨他用的投資工具，不是嗎？（參考文章：股神沒說清楚的事）
用對工具不是件容易的事，畢竟多數人是從父母、親友、師長、社團、網路等處開始學會如何買賣股票，以為長期投資單一或少數股票就能致富，使用高難度的投資工具就像拿一把獵槍想在滿是兇惡的叢林裡捕獵，結果多數人的下場是獵物沒打到，卻被獵物吃掉。現在我們的財富狩獵工具有更好的選擇，兼具股票交易的便利，以及電腦篩選投資組合的定性定量優勢，ETF已是這個世代最好的投資工具！
我最常聽到小資族反駁我對期貨選擇權等工具的看法：「我就是因為沒什麼錢，如果不藉由槓桿效果賭一把，怎麼可能把小錢變大錢？」
我的回答或許不中聽，但卻是事實……
「因為殘酷的真相是：贏的機率太低了，用這些工具玩下去，只會讓多數小資族成為貧資族。」「會賺到錢的只有政府的稅收，以及券商的手續費，期權玩家都只是輪流輸錢罷了。」
看看美國年輕小資族用什麼投資工具？
下圖是我整理最近國外券商（Charles Schwab）研究資料，從資料來看，越年輕的小資族越能接受ETF作為投資組合的標的。在美國所有投資者中，在ETF發展二十多年後，目前有21%的投資者使用這工具來做理財配置，但是，在1966-1980年代出生的中青族（約36-47歲），用ETF作投資組合的比率25%超過全體投資者的21%；甚至更年輕的族群1981-2000年出生的青年族（約16-35歲），以ETF當作理財工具者超過四成！
看到美國的理財工具趨勢，回頭想到台灣的年輕世代的小資族們，不免令人憂心！
或許，咱們可以不理藍綠政治的胡扯瞎搞，甚至，關起門來享受台灣式獨有的小確性，但，千萬不要消極處理自己的退休準備，畢竟，我們現在有的美好都需要有一個安心的退休來回憶！不是嗎？
本文獲「財子學堂」授權轉載，原文在此
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