兩個人經過一段時間交往，彼此覺得合適，決定共組小家庭，是很值得恭喜的事，不過從兩個獨立的個體變成一個家庭、要共同生活，就有必要把家庭的財務狀況，透過溝通跟共同的努力讓它步上正軌，也為家庭幸福建立穩定的基礎。
新婚夫妻需要知道哪些理財建議？
1.坐下來溝通彼此的財務觀念
婚後也許各自保有隱私與財務部分獨立是沒有問題的，但如果彼此對錢財處理的態度差異太大、不能有共識，長期相處下來可能有問題，建議婚後找個時間坐下來討論彼此的財務狀況。例如房租、水電費等共同花費如何負擔？兩個人的錢交給一個人管理？家庭收入開銷多少？有負債要如何償還？開誠布公討論，然後在財務管理上達成共識。
又例如，所有的錢都在一個戶頭做管理，還是有一個聯合帳戶？誰管理財務？多久時間彼此要坐下來檢視一下最近家庭的財務狀況？即使交由一個人管理，另一半也應知道狀況。而一些用錢習慣也需要溝通，例如多少錢算是重大花費，要先跟另一半討論過才買，如果親友向你借錢，處理的原則是什麼等等，事先都得溝通。
2. 建立共同的財務目標
即使財務各自獨立，兩人還是需要建立彼此的共同財務目標。你們可以建立緊急預備金（3～6個月的家庭開銷）、設定一些1至5年的目標（旅行、購車預算等）及長期目標（子女就學基金、退休金等）。
你們可以利用記帳記錄錢都花到哪去，把家裡收入支出弄清楚，才能開始做計劃：如何用每月省下的錢來做投資儲蓄，以完成你們所訂定的財務目標。
要做這樣的規劃，會牽涉到一些較複雜的財務數據，例如財務目標所需的金額多少？什麼時間要完成？有多個目標同時要做準備時，這些目標的先後順序該如何拿捏？用什麼工具可以來完成財務目標，要投入多少錢來做準備？以你們現在的財務狀況，這些目標都能達成嗎？也可以尋求財務顧問的協助，完成家庭財務規劃。
3.養成記帳的習慣
為了完成你們的財務目標，建立家庭財務報表是必須的，這些資料可以找出哪些是合理的開銷，哪些是可以再做調整的支出。從建立每月的收支報表開始，最終在年度末可以產生年度收支報表（如下圖），藉由這些報表的協助，能好好控制家庭收支，把有效的財務資源用來完全財務目標。
要建立這樣的每月與年度資料，記帳是需要的，記帳至少持續幾個月，直到家裡開銷都有確切的紀錄，以便開始做家庭支出的控制。家庭支出的控制就是盡量把家庭意外的支出降低，把省下的錢做計劃性消費，如逛街常會增加不少意外的購物，也許省下幾次購物的支出，明年出國的錢就有著落了。
如果一開始不知道要如何開始，不知道記帳要包括哪些項目，可以下載財務規劃資料問卷。
4.檢視彼此的保單
你們應該找一個可以信任的壽險業務員或財務顧問，把兩人保單做一番調整，有幾個方向是需要注意的：
a.更改受益人
結婚後應把保險受益人第一順位改成對方，以免理賠時才發現另一半無法拿到保險理賠金。
b.調整保障額度
婚後總會希望萬一自己有風險時，另一半與未來子女會有保障，不至於因為事故對生活造成重大影響，因此可以跟壽險業務員或財務顧問討論如何做調整，在家庭預算內增加保障，讓家人都能得到一份安心。
本文獲作者授權轉載，原文：小夫妻不只愛情，還有麵包要顧！
作者簡介_廖義榮
作者擁有國際理財規劃認證CFP證照，是專職的獨立理財顧問，提供客戶理財規劃顧問諮詢服務，公益／私益信託設立諮詢，及在企業推廣EAP員工協助方案：員工理財教育與諮詢。接受企業、團體預約退休規劃或理財投資相關課程講師，員工理財規劃諮詢，或個人/家庭理財規劃諮詢，聯絡信箱：jose.b123＠gmail.com。
網站：http://www.ifa-cfpsite.com
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