這時因為距退休仍有段時間，可透過積極型投資標的，長期投入以獲得較高的長期報酬。
資產配置的項目可能包含債券、股票、貨幣市場或原物料市場等標的，各自的投資比例及預計投入時間都需要考量。一旦建立投資組合就要定期檢視，但切記不要有情緒化的投資行為：只要投資市場有任何波動，在媒體影響下時常追高殺低，這樣的頻繁進出無助你的資產累積，反倒讓金融業者多賺不少手續費。
這時運用過於保守的投資工具絕非上策，如買年金保險、高收益債券基金（事實上它應該被歸類為高風險性投資，而非保守型）等，對你的資產累積不會有太大效果。
4.為你的工作收入買保險
當你因意外或疾病無法工作時，收入中斷就影響到你的退休計劃，這時如果有保險的給付，將可以彌補這中間的損失，事先規劃好保險是必須的，醫療險、殘廢扶助保險等都可以考慮。
二、接近退休階段
1.退休金夠用嗎
現在與未來退休後的生活開銷及退休後的收入會有多少，你需要對退休以後的支出與收入做一些盤點：