圖片來源：tao_zhyn@flickr,CC BY 2.0
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做財務規劃的目的就是有計劃性的規劃財務資源，但它也不等同於一毛不拔，而是花所該花的錢，讓自己過有品質的生活。在每天的生活花費外，同時也可以為未來的財務目標做準備。要完成未來的財務目標靠的不是運氣，而是提早做計劃。經過有計劃性的開始，並有紀律地把收入的部分金額投入儲蓄與投資，為財務目標做準備，讓投資在時間累積下產生複利效果，才能事半功倍，讓我們在需要的時候，有足夠財務資源做支撐，過一個快樂富足的人生。
當我們清楚收入與支出的現況後，可以開始做預算上的分配，你可以參考「5122原則」來做比例上的分配，例如：
日常生活的開銷：50%
年度支出費用：10%
財務上優先的儲蓄投資：20%（先提撥進入儲蓄投資而非每月收入剩下的才來做投資）
生活品質上的開銷：20%
假設家庭每月的收入本人是35, 000元，配偶是50, 000元：
當你用這樣的方式記帳，並做分析管控以後，至少記帳三個月以上，就能清楚自己個人或家庭的現金流向，降低意外的支出。