從最新的財經時事和民生政策出發，從中發掘正確的投資與理財觀念，並且以統計數據為基礎，即使是小資族，也能擁有投資理財自主權，決策可以有所依據，而不是人云亦云。 作者為台灣大學生態學與演化生物學研究所博士候選人，經營USA STOCK的美股投資部落格，討論指數投資、價值投資等各種投資哲學與資產配置方法，目前為PTT全方位理財規劃顧問討論板以及海外投資板兩個板的板主。
Q：最近銀行的理專打電話給我，說我現在有VIP資格，因此將會有理專來服務，請問我真的需要理專服務嗎？他們能提供哪些服務呢？
A：需不需要理專的服務，要看你有沒有購買金融商品做投資的需求。如果沒有需求，只是想把錢存在銀行收利息，那麼對你來說，有沒有理專其實差異不大。說穿了，理專就是金融商品的銷售業務，他們會推銷你基金、保險等商品，透過你購買這些商品，銀行就可以有手續費的收入。理專的業績壓力就是每個月要貢獻一定的手續費收入。
因此，除非你的理專沒有銀行來的業績壓力，不然理專和客戶之間所有的互動，大多是希望可以達成交易，以達到業績目標。假設一位理專的手續費收入業績目標是每個月50萬元，申購基金的手續費2％，但銀行又給五折的折扣，真的要達到業績目標，就得賣出5千萬元額度的基金，除非有大戶，不然其實要達成業績目標是很辛苦的。
如果你沒有要投資，其實可以婉拒理專的服務，一來是保護自己，以免在理專的推銷過程中，原本只是想保本賺利息的存款，卻拿去買了具有波動風險的金融商品，銀行和理專穩賺手續費收入，但投資的賺賠還是由你自己承擔。二來，也可以讓理專不必浪費時間在你身上，更專心去開發有投資需求、能夠提供業績的客戶。
如果你有投資的念頭，卻不太懂股票、基金這些金融商品，慎選理專就變得非常重要！其實很難用一些簡單的指標來評估什麼樣的理專是好的或不好的，但是有一些基本的觀念，可以提供各位參考。