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摘要
台灣失智人口逐年攀升，預估2031年將逼近50萬人，如何守住晚年養老金成為重要問題，安養信託可以透過銀行專款專用，確保失智後生活、醫療及照護費用可以依本人意願支出，並降低詐騙與財產被挪用的風險。
你身邊也有失智症患者嗎？根據衛福部2024年公布的抽樣調查，國內65歲以上長者的失智症盛行率為7.99%，亦即100位65歲以上長者中，約有8位可能罹患失智症。推估指出，此盛行率將逐年攀升。至於全國失智人口數，推估今年將近40萬人，5年後的2031年將接近50萬人，等同每年平均增加1.9萬人（詳見圖1）。
（圖1）國內65歲以上長者的失智症盛行率，恐將逐年攀升
資料來源：衛生福利部「長期照顧十年計畫3.0（115～124年）」、台灣失智症協會。整理：湯名潔
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每個人都會老，大腦退化可能找上任何人，趁頭腦清楚、能做決定時，把未來怎麼用錢先安排好，是你我都該及早面對的課題。那麼，該怎麼做？答案就是安養信託。
安養信託專款專用，失智後錢仍照自己的意思花
安養信託是由委託人（通常是長輩本人）先與受託人（銀行）簽訂契約，把金錢、保險金等財產放進信託專戶，由銀行依約管理，按時支付生活費、醫療費、看護費或安養機構費用給受益人（詳見圖2）。當委託人與受益人是同一人，等於是現在的自己，照顧未來的自己。
（圖2）安養信託是由委託人與銀行簽約，讓銀行依約管理資金
資料來源：台灣銀行、中華信託服務發展協會。整理：湯名潔
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委託人亦可選擇信任的親友、專業人士或社福團體擔任信託監察人，負責監督受託人，契約未約定的支出也須與其討論。如此一來，既能防範詐騙，也能避免親屬不當挪用，萬一日後失智，錢仍會依本人當初的意思使用。
國人開立信託不到2%，長壽與詐騙風險卻步步進逼
安養信託並非新概念，許多長者多少都有聽過，但真正付諸行動的人並不多。中華信託服務發展協會理事長鍾道成直言，國人開立安養信託的比例不到2%，他在第一線接觸長者時觀察到，不少長輩即使知道安養信託，卻遲遲不肯規畫。為什麼呢？「一來是擔心先把錢的用途講定，子女會不滿意，二來總覺得自己不會那麼倒楣，偏偏就失智了。」他說。