從最新的財經時事和民生政策出發，從中發掘正確的投資與理財觀念，並且以統計數據為基礎，即使是小資族，也能擁有投資理財自主權，決策可以有所依據，而不是人云亦云。 作者為台灣大學生態學與演化生物學研究所博士候選人，經營USA STOCK的美股投資部落格，討論指數投資、價值投資等各種投資哲學與資產配置方法，目前為PTT全方位理財規劃顧問討論板以及海外投資板兩個板的板主。
很多新鮮人找到自己的第一份工作，有了薪資收入之後，可能就會開始準備辦第一張信用卡，但是如果沒有正確的觀念，可能這張信用卡會讓新鮮人陷入債務的深淵。所以在這邊，提醒一下，在申請信用卡之前，有三項你該特別留意的觀念：
正確用法是「取代現金」、而非借貸
許多人認為，信用卡能讓你戶頭只有2萬元，卻可以讓你消費10萬元。那麼中間的差額8萬元是什麼呢？會成為你的債務，而且是利息非常高的債務。
要怎樣才能不因為使用信用卡而造成負債？首先，會造成負債的原因通常是因為衝動性消費，買了「想要」的東西，而非「需要」的東西。其次，即使是需要的東西，也要檢視自己的消費能力，再去進行規劃。換句話說，如果你的戶頭只有2萬，你的消費預算就絕對不能超過2萬。
當然，銀行就是希望你消費，他們才有機會啟動循環利息以收取年利率可能超過10%以上的利息，但是為了你自己的財務健康與個人信用著想，你該做的和銀行希望你做的就會有所不同。信用卡可以給你許多方便，你應該好好利用，但是信用卡也會帶給你很多風險，你應該徹底避免。
可能有些人會說，那這樣還不如辦Visa金融卡就好，其實也無妨，只是Visa金融卡不一定能辦分期購物，而這是你可以利用的信用卡方便之處。
大家不妨也可以思考一下，如果你戶頭只有2萬元，你可以分期購買10萬元的東西嗎？看起來只要每一期都付得出來，就不算負債對不對？可是比較保守的作法是，分期刷卡只是用來增加資金運用彈性的作法，而不該變成當下資金不足而讓你能延後付款的方式。萬一後續資金的來源中斷了（例如失業），馬上就出現負債，這會讓你的財務風險程度大幅升高。