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摘要
1.目前勞保年金可分成「老年給付」分成3種，分別是「老年年金給付」、「老年一次金給付」和「一次請領老年給付」。
2.勞保破產危機頻傳，除了政府的勞保年金、雇主提撥的6%勞工退休金外，勞工最好還是得靠自己儲蓄、學會投資來及早準備。
Q：雖然勞保有破產危機已經不是什麼新聞，但最近看到一個令我非常震驚的消息，就是有人勞保保了大半輩子，但猝逝後卻無法請領「一次請領老年給付」，想問為什麼會這樣？另外我現在離退休雖還很遠，卻很擔心勞保破產，我可以怎麼做退休準備？（網友 Elsa）
Ａ：勞保年金的「老年給付」分成3種，分別是「老年年金給付」、「老年一次金給付」和「一次請領老年給付」，該案例是最後一種。從《勞工保險條例》第58條第2款中可得知，勞工若符合當中5項規定的任1種就具請領資格。排除較特殊的2項，其中和多數勞工較相關的請領條件為「年滿50歲、保險年資滿25年」、「年滿55歲、保險年資滿15年」和「同一投保單位之保險年資滿25年」這3項規定。
以這位勞工來說，年紀雖超過50歲（未滿55歲），但總投保年資不足25年，且猝逝時也已斷保，在種種條件不符下，家屬因此無法請領。另外，勞工在離職或退休後，若還有繼續工作，也都要加勞保，最好要有「工作時保勞保；沒工作保國保」的概念，未來符合請領條件時兩邊都能領，也較有保障。而勞保破產危機主因是長期收支不平衡，潛藏負債恐已超過新台幣11兆元，目前估計將會在2028年破產。雖然政府有推出相關措施延後破產，但目前來看仍是杯水車薪，勞工們最好還是得靠自己準備退休金。
你說目前自己離退休遙遠，那麼「時間」就是最大的資產，如果還沒有開始投資理財，建議可先從薪水自提（最高6%）開始準備。假設你薪水是4萬2,000元，每月自提6%為2,520元（4萬2,000元×6%），1年是3萬240元。別小看每年只有3萬多元，隨著薪水調升，自提和雇主提撥金額都會再增加，30年下來也不少。另外，自提還能減稅，最後若行有餘力，建議還是得學會投資理財、及早準備。
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作者簡介_夏韻芬
◎學歷︰政治大學EMBA、輔仁大學社會學系
◎經歷︰非凡財經台《當代理財王》節目主持人、董氏基金會健康雜誌總編輯、《工商時報》、《中時晚報》撰述委員
◎現職︰中廣《理財生活通》節目主持人、三立《HOLD住財富好韻來》節目主持人
作者簡介_Smart 智富月刊
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