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摘要
金融股不要無腦存，要聰明配置布局，除了領股息也要思考目前的總經情況，投資策略稍微搭配一下，多花一點時間就能提高勝率。本文將分享金融股的4種趨勢投資策略，以及進行今年金融股股利的推估試算，誰有機會配更多？
2024年台灣上市金融指數上漲21.63%，高於全球股市平均18%，其中14家金融股合計獲利創下歷史新高，面子裡子都賺翻。但台股現在有超過30家金融股，該如何選擇才有機會賺取最大效益呢？
如果你對投資金融股有興趣，這次來跟你分享如何制定金融股的投資策略。
台灣股民喜愛金融股的3主因
這幾年全球經濟狀況不好，全球金融股表現就相對沉寂，因為金融業很大部分獲利是來自於投資獲利，當然也連帶受到影響，不過台股金融族群比較特殊，也讓台灣股民非常喜歡買金融股，大概不外乎下面幾個原因：
原因1》大到不能倒
首先是大到不能倒，因為金管會經常提早找金融業喝咖啡聊聊天，看是不是未來金融業有可能會出現危機，加上金管會管理金融業一律都是從嚴管控、動輒得咎，所以雖然對金融股來說綁手綁腳。
但老實說這樣搞下來真的出事機率很低，甚至金融會常常主導產業，例如前陣子新光金要出嫁，單純價高者得的話首選是中信金，但金管會擔心中信金因此坐大，所以直接否決中信金的併購案，反而把併購機會讓給規模比較小、但師出同門的台新金併購。
原因2》產業穩定
再來是產業穩定，這可以先從全球金融業開始說起。
歐美這幾年陸續有國際級的銀行倒閉，直接兩手一攤讓它倒閉，但台灣卻很少有這種情況發生，原因是台灣經濟相對穩定，加上半導體產業夠強，也帶動整體國民財富向上走，就算出現個別產業蕭條也不用擔心，大部份情況政府都會在盡量救，因此即便是外資銀行，在台灣也受到嚴格監管，不容易出現倒閉或呆帳的情況。
原因3》配息
最後是配息時間久，台股有不少金控都是，就不一一列出。
官股為主，每年都必須上繳固定的獲利給政府，因此台灣金融股最大特色就是「高配息」，而且連續配息年數都很長，加上台灣退休族、外資、投信、ETF、退休基金都滿手金融股，所以獲利也會被大家用放大鏡檢視，才會每月自結EPS，投資掌握度也更高（延伸閱讀：14家金控最新獲利出爐！今年配息有望創高？全數金控僅「這家」再陷虧損窘境）。
但這邊也要提醒，上面說的金融股特點，只限於台股環境下的金融股而已，所以台灣才會有一票人都長期投資金融股，同一套策略在海外就不一定有效。
另外，證交所每個月都會統計定期定額買進個股的名單，前10名有7檔就是金融股，最多人買的兆豐金排在第2，只輸給台積電而已（延伸閱讀：台積電、兆豐金...定期定額存股族都買誰？「大到不能倒」的金融股，反倒不能存？）。
如果只看新聞或排行榜去買，其實也容易買到營運衰退的金融股，所以投資金融股千萬不要無腦買，最好還要再搭配2025年的最新趨勢，也要參考金融權值股，這樣除了可以跟著大盤上漲，也比較不容易踩雷。
4種趨勢的金融股投資策略
首先要先看的是金融股占指數的權重，直接看前10大就可以了，這幾乎囊括多數的金融業；接著是搭配產業趨勢投資，這可以分成4個方向來思考：
第1種》從產業趨勢思考
台股目前就是半導體獨強，如果你看好AI商機繼續成長，大盤也跟著漲，那麼投資中信金（2891）最理想，因為集團銀行在國內民營放款規模是數一數二，加上也步局亞洲市場包含日本、泰國，特別是台積電進軍日本熊本。
中信金在2014年併購當地的東京之星銀行，想要把台積電商機都吃下來當然更具優勢，東京之星位於熊本的辦事處，預計2025年申請升格為分行。
第2種》看好債券反彈
雖然債券一直殺不停，但畢竟美債還是看美國政府，倒閉機率相對低，如果你也覺得債券大概底部就在這裡了，但又不想直接投資債券被套會不爽，滿手債券的富邦金（2881）就值得你擁有，加上富邦集團的投資績效向來不錯，也是台灣大盤權值股，相較於直接買債券，買富邦金更能分散風險，股市多頭時也會跟著漲，是一個進可攻退可守的選擇。
第3種》看好大盤會長期上漲
第1種是從產業投資角度思考，而這種則是認為長期來說，台股易漲難跌，加上大家滿手ETF，不管漲跌都閉著眼睛加碼，那你就適合買入元大金（2885）可以吃最飽，因為底下有元大投信發行元大台灣50（0050）、元大高股息（0056）、元大台灣高息低波（00713）跟元大台灣價值高息（00940），投機客愛炒股當沖讓元大證券賺錢，想放空的也會幫元大期貨貢獻業績。
第4種》相對保守型投資
延續前面說的台灣金融股特點，如果你也想配置金融股、又擔心風險，那麼最保守的方式當然還是投資「官股」；接著是川普成為美國總統，政見之一就是讓美元變得更強勢，這樣擁有美國分行貢獻獲利的兆豐金（2886）就能直接受惠，加上台灣也有政府給他靠，營運相比其他同業更加穩健。
遇到套牢怎麼辦？
再來不免俗要談到投資套牢怎麼辦，因為投資金融股算是「景氣產業」，本質上還是比較適合做價差，但如果套牢了，也不用急著賣光光，你還是可以退而求其次穩定領股息。
今年哪一檔股息比較多呢？直接參考近3年配息情況，再搭配2024年EPS，心裡就會大概有個底。以前面4檔金融股來舉例：
1.中信金（2891）
中信金2024年EPS是3.64元，參考過去3年配息率45%～65%，保守打6折，2025年可能會配發現金股利2.2元。
2.富邦金（2881）
富邦金2024年EPS是10.8元，因為前陣子公司派喊話2025年要加碼股息，參考近3年股票股利都有0.5元，保守以EPS的5成配發來算，有機會配發現金股利5元、股票股利0.5元。
3.元大金（2885）
元大金2024年EPS是2.77元，參考過去3年配息率55-62%，抓EPS的6成配發，考量股票大概都占比約1成左右，所以配發每股現金股息1.4元、及股票股利0.27元。
4.兆豐金（2886）
兆豐金2024年EPS是2.35元，這個跟2023年差不多，所以有可能維持2024年相同的股利政策，配發每股現金股息1.5元、股票股利0.3元。
金融股不是無腦存就好
金融股不要無腦存，要聰明配置布局，除了領股息也要思考目前的總經情況，投資策略稍微搭配一下，多花一點點時間，就能提高勝率。
再補充一點，如果你實在很難決定要買哪一檔，你也可以各買一部份，再把你特別看好的標的拉高比重，配置出你專屬的金融ETF。
本文內容僅供參考，無任何買賣建議，投資人應謹慎評估，風險自負。
本文獲「玩股網」授權轉載，原文：如何用金融股投資2025最新趨勢？
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