很多人期待藉由理財，能早日達成財富自由，一般的解讀為當被動收入能完全支持生活開支，就算是財富自由。
但我認為，財富自由不是有達成與無達成的問題，而是一個漸進式的過程，也就是說，那是比例的問題，最多是100%財富自由，也可以是50%、10%財富自由，如果不要堅持以100%為目標，那麼就不會覺得很難做到，當我們不覺得很難做到的話，我們就會更有信心與毅力去完成它，因為它是可以逐步實現的！
試舉例如下：當我1年的被動收入，達到1個月的收入水準時，我可以把它想成這是我努力工作，我多領1個月年終獎金，我已經達成8.3%的財富自由！
當我1年的被動收入達到3個月時，我可以把它想成我升職或努力加班，加薪了1/4，我已經達成25%的財富自由！
當我1年的被動收入達到6個月時，我可以把他想成我經營副業有成，讓我收入增加了1/2，我已經達成50%的財富自由！
當我的被動收入達到9個月時，我可以把他想成我既加薪了，我又經營副業有成，我的收入多了3/4，我已經達成75%的財富自由！
當我的被動收入達到12個月時，我等於已經聘請一位員工幫我做我的工作了，而這時我若繼續工作，那我的收入就加倍了，假如這時我已退休，不再工作了，但這位員工也已經幫我賺錢，我生活已經無虞了，這不就是差不多達成了100%財富自由了嗎？
理想總是很豐滿，但現實總是很骨感，要短時間內完成100%財富自由幾乎不可能！但是如果我們能夠將目標切成幾個小段，如上面所述，從8.3%、25%、50%、75%、100%，分階段目標前進，無需好高騖遠，只專注在最接近的目標即可，那我們會覺得容易許多！
分5步驟達成財富自由
例如開始存股的人，先設定為財富自由比例為8.3%，假如每月收入為4萬元（或每月基本生活費需4萬元才安全），那麼初步目標就是讓每年的被動收入達到4萬元，假如我們以高股息ETF存股，殖利率5%來算，那麼當我們存到資產為80萬元時就可以達成，那麼可以怎麼實施呢？
我建議一個方法，以定期定額方式，投入在5%年化報酬率的標的裡（一般高股息ETF可以做到），那麼每月存1萬1,750元，連存5年即可達成。假如年輕人25歲開始存，到30歲時就能達成了！很難嗎？應該還好吧！
延伸閱讀：ETF是什麼？ETF怎麼買？新手如何定期定額ETF？ETF投資入門懶人包
下個階段是達成25%的財富自由，也就是被動收入要達成12萬元，除了前面的4萬元，要再增加8萬元，假如這時設定以7年為目標，這接下來這7年內每月要存1萬5,950元，就能達成！因為工作5年之後薪水通常會增加，所以多存一點應該也是可以做得到的！
下個階段是達成50%的財富自由，也就是被動收入要達成24萬元，除了前面已達成的12萬元，要再增加12萬元，假如這時設定以7年為目標，這接下來這7年內每月要存2萬3,920元，就能達成！因為這時已至少工作12年了，收入水準每月要存到2萬多元也是可能的！
下個階段是達成75%的財富自由，也就是被動收入要達成36萬元，除了前面已達成的24萬元，要再增加12萬元，假如這時設定以6年為目標，這接下來這6年內每月要存2萬8,640元，就能達成！因為這時已至少工作19年了，收入水準每月要存到接近3萬元也是可能的！
最後階段是達成100%的財富自由，也就是被動收入要達成48萬元，除了前面已達成的36萬元，要再增加12萬元，假如這時設定以5年為目標，這接下來這5年內每月要存3萬5,250元，就能達成！因為這時已至少工作25年了，收入水準每月要存到3萬5,000多元是可能的！
整理如下：
25歲～30歲，月存1萬1,750元，達成8.3%財富自由！
30歲～37歲，月存1萬5,950元，達成25%財富自由！
37歲～44歲，月存2萬3,920元，達成50%財富自由！
44歲～50歲，月存2萬8,640元，達成75%財富自由！
50歲～55歲，月存3萬5,250元，達成100%財富自由！
當您從25歲開始存30年後，您已經55歲了，從被動收入來看，您基本上終於達成100%財富自由，每月有1個月的被動收入（4萬元）來支持您的生活，當然，若擔心通膨導致這4萬元不夠，別忘了，您還有自己原本的退休金啊！這些加加總總，差不多夠用了！如果物質欲望不是太高的話。
當然，有人說，我希望的財富自由是希望在40歲或45歲以前就達到，可是這個算法是要到55歲這麼久，那不是失去了要及早達成財富自由的意義了嗎？
但是，您想想，現實就是如此，務實的投資，其報酬率就是如此，除非您更有方法，能讓投資報酬率超過5%，例如8%、10%，那的確可以更早達成目標，但是，請以保守安全的角度來看吧！人是不能好高騖遠的，天下不會有白吃的午餐，我現在舉的例子，是一般人在一般的薪水收入裡能做到的，如果您更有能力，收入更多或更有能力投資，或許真的可以更早達成，但風險管控也是要考量的，5%報酬率相對是安全的，不貪心的話，這是足夠的。
總之，不要覺得做不到就不開始，也不要為了急著做到就去冒高風險，我認為人都是有潛力的，只要努力就有機會，不要把自己的思想框架柱，也不要小看自己的能力喔！將枷鎖打開，讓想像變精彩！人生沒有什麼不可能！加油！
本文獲「茉園存股隨筆」授權轉載，原文：淺論財富自由
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