馬哈老師帶你大手牽小手一起教親子理財
馬哈是moneybar網站創辦人,同時也是一位13歲孩子的媽媽,擁有20年理財經驗,曾負責Yahoo財經頻道,創業後致力兒童財商(FQ)教育,以互動遊戲的方式培養孩子的金融素養,專欄大多分享她如何教孩子學理財,認識金錢的價值、釐清需要跟想要、參訪證券交易所,體驗真實的投資世界,開啟孩子理財的第一步。
歡迎所有的爸媽跟小孩一起學理財,翻轉全家的財富人生。
著作:《馬哈親子理財10堂課》
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有一天,某位朋友跟我說:「你有覺得2021年過得特別快嗎?」
我回答:「好像是!不曉得是不是每天都很忙,我覺得日子過得好快喔!我前兩天還抽空檢視跟規畫自己2022年的家庭收入跟存錢計畫。」
存錢這件事,不一定收入高的家庭才存得到錢
大多數的人會認為「收入高的人」比較容易存到錢,是真的嗎?
我有2個女性朋友,各有1個小孩,一個是單薪家庭,老公月薪7萬元,所有家用的錢都靠老公給;另一個是雙薪家庭,月收入10萬元。單薪的家庭每個月可以存3,000元,雙薪的朋友卻常跟我抱怨,每個月家裡的錢都不太夠用,也搞不清楚自己到底把花到哪裡去。
所以,不一定收入高的家庭才能存到錢。
每年年底,我都會做一份「年度收支及存錢目標計畫表」(詳見下圖),這份報表包括:
1.收入:每月收入、變動收入(如當月獎金或斜槓收入)、年度收入(年終獎金、投資收入)等。
2.支出:房貸(房租)、生活費、教育費、孝親費、其他(如旅遊金、夢想金或緊急備用金,如果上年度有存6個月生活費,就不用再編列緊急備用金預算)。
3.年度存錢目標:至少規定自己存家庭總收入5%~10%(一開始會比較辛苦,大家別擔心,我們從存3%、5%、8%,最後再到10%,每年我們都會進步的)。
我有做一個Excel表,裡面有範本,還提供2021年跟2022年工作表單,大家可以先盤點2021年數字,然後針對2022年規畫,非常建議大家去下載喔!(下載網址)
如果你發現你的家庭支出高於收入,錢根本不夠用該怎麼辦?
我建議跟我一樣,善用「家用信封理財法」,你會發現每個月竟然可以多存3,000元~5,000元!
我習慣把家用分成6個信封,有點類似專款專用的概念,而且是月初領到錢就分配好,其實這就算是變相地編列家中的預算表了。有些人還會將每一個信封細分,例如伙食費、交通費、水電瓦斯費、電信費、娛樂費等。另外,投資金一開始就有規畫進去了,這裡特別說明一下緊急備用金。
很多人看到緊急備用金,會想說:「要準備這個錢喔?」我先說明一下緊急備用金用途,按照字面上的解釋,這筆錢就是面對「緊急」事件所準備的錢,至於緊急的事情有哪些?例如,家中有人不幸失業、放無薪假,或是家中有人生病或是發生意外事件等。
至於要準備多少緊急備用金?我的建議是準備6個月~12個月需要支出的金額,當作緊急備用金,我個人則是準備12個月的錢。例如,我1個月支出需要6萬元,我就會準備12個月,也就是72萬元(=每月6萬元×12個月)的緊急備用金。
最後,我也要特別提醒,很多家庭發生入不敷出或存不到錢的情況,都是出現以下錯誤的理財觀念:
1.沒有錢,怎麼理財:沒錢的人更需要理財,有錢人自己不需要理財,他們有專業人士協助,我們這些普通人才需要。我的理財知識也是慢慢學來的,大家加油,只要開始,永遠不嫌晚。
2.理財就是買股票、買保險,缺乏理財知識卻亂買投資商品:有句話說「不懂的商品不要碰」。投資理財不光是買股票、買保險,要根據你的投資目的、風險承受度和投資時間來決定,千萬不要道聽塗說,亂買一些金融商品。
3.過度消費或分期付款,理債比理財更重要:過度消費的理財觀最可怕,買東西千萬不要分期付款,因為很容易變成負債一族的成員。我一直覺得理債比理財更重要,千萬不要背負卡債,更不要借錢去投資。
4.習慣將錢存入銀行,小心通膨吃掉投資收益:有一些媽媽觀念保守,習慣將錢存入銀行,目前銀行定存利率不到1%,光是通貨膨脹就足夠吃掉你的錢,放定存的錢只會愈存愈少。
5.沒有儲蓄的觀念,也沒有從小教孩子正確的金錢觀念:沒有儲蓄或存錢的觀念,平常也沒有準備緊急備用金,當家中發生事故時,家中經濟將陷入困境。另外,很多家長沒有從小教育孩子金錢觀念,很容易養出過度消費的孩子。
以上這些錯誤的觀念,都很容易讓你窮一輩子。展望2022年,提醒大家花一點時間做好「2022年度收支及存錢目標計畫表」喔!
最後,關於如何建立孩子的財商教育,還是那句老話:「教孩子正確的金錢觀念,沒有大家想像中的難,去做就對了!」
本文獲「馬哈理財遊樂園」授權轉載,原文:邁入2022年,你做好「2022年度收支及存錢目標計畫表」嗎?
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作者簡介_馬哈
馬哈是moneybar網站創辦人,同時也是一位13歲孩子的媽媽,擁有20年理財經驗,曾負責Yahoo財經頻道,創業後致力兒童財商(FQ)教育,以互動遊戲的方式培養孩子的金融素養,專欄大多分享她如何教孩子學理財,認識金錢的價值、釐清需要跟想要、參訪證券交易所,體驗真實的投資世界,開啟孩子理財的第一步。
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