這篇報導說：婚後原PO便把他的薪水交給老婆保管，他的薪水高達12萬元，老婆則是8萬元，兩人加起來可達20萬元。沒想到生性節儉的老婆，居然每月能存下近17萬元，讓他為此驚訝不已。原PO在臉書「靠北老婆」提到，老婆家中的經濟狀況並不好，小時候生活過得十分辛苦，導致老婆一直很在意錢，沒有錢就沒有安全感，每當老婆和他聊起過去的生活，都讓他感到相當心疼鼻酸。然而為了省錢，老婆不但不幫自己買新衣服，也不想出去吃飯跟出去玩，甚至也不幫老公買新衣，當他提出想買新手機時，也要求他再等等，等到手機壞掉的時候再換，讓他忍不住感嘆：「辛苦賺錢，但是生活質量完全沒有提高…」
其實死命存錢、一毛不拔並不等於就是理財，它跟財務規畫的本質也不一樣，拚命存錢是好的，但是它不必要去犧牲生活品質。財務規畫是有計畫性用錢，讓你過上你想要的人生，絕對不要讓存錢變成是一件很無趣的事。財務規畫的目的是，它有以下的幾個作用：
1.提升財務幸福感。
2.提升生活品質。
3.做有目的的投資。
4.掌握未來、完成財務目標。
以下再做詳細討論：
1.提升財務幸福感
有一本書：《跟錢好好相處：幸福的關鍵，是找到金錢與人生的平衡點》，作者Vicki Robin, Joe Dominguez在書中說：我們的需求滿足機制：永遠有新的需求，回應之後滿足再次到來，每個需求被滿足之後都會帶來興奮感，但更大的、新的需求，就得用更高的興奮才能滿足。而且興奮感消失的速度會一次比一次快，我們已經深信金錢就會帶來滿足，錢雖然愈來愈多，但卻帶來更多了煩惱。
滿足曲線從頂點之後就會是什麼樣狀況？就是混亂，原因是因為太多多餘的東西，它沒辦法為你所用，滿足曲線頂點之後得到的事物，不能為幸福感加分。它告訴我們：生活中大部分混亂，都是從愈多愈好這個貪婪的門進來的，我們以為內心的滿足感，是必須靠擁有更多的外物才能獲得。
這篇報導中說他太太因為小時候生活過得十分辛苦，導致老婆一直很在意錢，沒有錢就沒有安全感。因此她在滿足曲線上，可能一直還處在第一階段為生存奮鬥的階段（詳見下圖），所以她缺乏安全感、心裡不踏實才會拚命存錢、一毛不拔，又不敢花錢。其實他們可以晉升到第二階段，讓金錢消費多一點來提升生活品質，讓生活過得舒適一點。
當然滿足曲線會有限制，達到了豐足點你會感受極大滿足：生活無缺，需求都可以獲得滿足。但是如果再繼續追求物質享受，可能更多的錢財物質並不能帶來更多的滿足，就形成了揮霍浪費。
財務規畫追求的是一種均衡的人生：財務健全讓金錢為你帶來財務幸福感，過你想過的生活，善用金錢但是不必為金錢所綁架。有再多的錢也不一定會為你帶來更多的幸福感，什麼樣的人生叫幸福，這是你自己定義的，它不一定跟你是否富有畫上等號。
財務規畫會帶給你財務上的有安全感，因為你可以控制日常的財務，對未來也有準備，萬一遇上意外、疾病、投資虧損等等狀況，你是有足夠的財務資源可以應付這種衝擊的。也因為你財務健全，有累積財務資源，當你要做人生各種抉擇：提早退休、轉換工作、換一個理想的住家環境…等這些選擇時，因為你有足夠的財務資源，你這時就有選擇的自由，不會因為財務困窘，無法過上自己想要的生活。也因為事先規畫好自己的人生目標，運用投資、儲蓄等方式累積財務資源，逐步在完成自己的財務目標，這種內心的篤定為你帶來更多的財務幸福感。
2.提升生活品質
愛麗絲夢遊仙境中，愛麗絲面對分岔路而感到迷惘，不曉得應該走那一條路，於是她問在樹上的笑臉貓，她應該走那一條路，笑臉貓問了她想要去那裡，但是愛麗絲後也想不出目的地。笑臉貓跟她說：那麼，無論選哪條路都沒問題。就像每個人都曾有過的迷惘期，總是不知道自己想要的是什麼、在那裡、應該往哪裡去一樣。
在理財上可能不少人會有這樣的迷惘：到底應該要怎麼理財？每月生活費都不夠用了，我要如何存錢？每個月不都是這麼過，薪水下來付帳單、付房租，那有空去想那麼遠的事，還要每個月存錢下來？孰悉的金融從業人員有什麼好商品建議給我我就買，反正是存錢；我每個月省吃儉用，吃個便當都不超過80元，能少花就少花，至於存錢要幹嘛？沒想過…。
有這樣種種的迷惘，就是因為你缺少一幅人生的理財藍圖。這藍圖勾勒出你人生的模式，從約25歲開始工作，到65歲左右退休。你工作的收入可能因為你年資、工作經驗等提升而增加。你可能在30歲結婚，開始有了結婚、購屋、養育子女、退休等財務需求。在此同時，你需要把一部分的錢存起來做儲蓄與投資，你期望這些投資可以為你創造出一部分投資資產，讓你在退休沒有收入後，可以從投資資產中，每年提領一部分錢做退休生活費之用，在這中間你需要管理你的投資，讓它可穩健獲利為你累積投資資產。
但是在人生這趟旅程中，你可能都沒想過要好好整理一下自己的財務。做個完整的財務規畫後，你就不會擺盪在該存錢或該花錢。沒有節制的花錢、不做預算欠下一堆債務當然不行，但是拚命存錢捨不得花一毛錢，生活品質不好這也不太對。
所以為什麼需要做財務規畫，目的就是你把人生的理財藍圖勾勒出來，藉由有計畫性的用錢，你可以提升你的生活品質。就像說你規畫一趟旅行，你知道時間多久、有多少預算可用，因此可規畫要去那個地方玩，參加火車之旅、酒莊品酒等等，因為你有做好安排，你可以充分享受旅途中的樂趣。人生的理財藍圖就像有規畫的旅行，它讓你清楚你的目的地，你控制你的預算，讓你在旅途中可以盡量享受，因為你把預算做了最佳的運用。
你不用拚命存錢，一直到七老八十了才放心的用錢，你知道如何過好今天的生活，同時也為明天做計畫，做財務規畫目的是讓你的生活，在現在與未來中間取得一個平衡。就像海邊沙灘上布滿圓潤的石頭，你走在上面看到這些石頭都蠻美的，但是你撿了一個又放下、撿了又放下。最終已經走到海灘的盡頭了，你一個石頭也沒撿到，你才驚覺你根本不用去尋找海邊最大最美的石頭，因為每一顆都很美，因為你一直要找最好的，你已經錯過中間很多可以欣賞美麗石頭的樂趣。
有人問達賴喇嘛：「關於人性，最讓您感到驚訝的是什麼？」達賴喇嘛回答：「人類，為了賺錢，他犧牲健康。為了修復身體，他犧牲錢財。然後，因擔心未來，他無法享受現在。就這樣，他無法活在當下。活著時，他忘了生命是短暫的。死時，他才發現他未曾好好地活著。」
財務規畫不等同於財富管理，它的主要目的不是讓你變更有錢，而是怎麼善用你賺的錢，讓你過一個你想要的人生。你可曾想過你人生的夢想是什麼？有那些事是你一直想去做但沒做的？因為那個需要一筆錢來完成這個目標，以你現在的財務狀況，你覺得它是遙不可及的夢想，因此想也白想，所以就一直沒有採取行動。
在實務上我們幫客戶做財務規畫，第一個步驟是收集客戶的財務資料，了解了客戶的財務狀況，才能做後續的解析建議等。其中一個問題，我們會請問他們現在及未來，有什麼財務目標想要完成的，不過通常約有一半的客戶這時會答不出來。都已經要付費請財務顧問為他做財務諮詢了，怎麼會連他想要的目標都說不出來？因為多數人大部分只看到眼前的問題：他可能現在連錢用去那裡都不知道，因此他想找財務顧問幫他做收支管理。或是沒時間、沒專業去管投資的事，雖然有在做投資，但是績效不佳，他也不知道如何處理。他們有各式各樣的問題需要解決，但是都是眼前的問題，當被問到你3年～5年後甚至更久的時間後，你會有什麼目標嗎？多數人其實根本沒想過。