存多少錢才算財務自由?樂活大叔教你重擬投資策略,50歲就能順利退休!

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存多少錢才算財務自由?樂活大叔教你重擬投資策略,50歲就能順利退休!

最近有個字在投資理財上很夯:FIRE,它是「Financial Independence, Retire Early」的縮寫。字面翻譯是「財務獨立,提早退休」,但我們常用「早日財務自由」來代表。這是多數人希望達成的目標,但或許也是害大家在投資上失敗的主因。

一般對「財務自由」的定義是「賺到足夠的錢,不用再上班,然後未來都不需要再賺錢」。假設你現在25歲,然後想在40歲時達到財務自由,而你有可能活到100歲,還有60年可活。

每年若生活費需要50萬元,你就必須賺到3,000萬元,才能達成目標。這時,從25歲到40歲,你必須薪水加投資,扣除生活花費外,每年還要賺200萬元,你覺得容易嗎?你如果現在資金不多,方法不外乎以下3種:

1.選個股,賺價差。領股息絕對不可能讓你15年就賺到3,000萬元,只好去賺價差。不過,你千萬不要高估自己的選股能力,因為要用很少的資金賺到很多錢,絕對不可能從漲勢溫吞的大型績優股身上賺得到,一定要去買小型投機股。這時風險當然非常大,因為這些投機股都是有可能下市的,屆時你所投下的資金會瞬間歸零。

2.融資買股票。資金不多的人,都會希望借錢來增加投資的額度。一旦碰到像2020年3月因新冠肺炎導致的大崩盤,券商是有權利在盤中直接把你的股票賣掉(股市術語叫「斷頭」),以確保它能收回對你的貸款,但此時你可能已經賠了快5成。

3.玩期貨。期貨標榜的是「以小搏大」,最能打動年輕人追求迅速致富的心理。期貨賭指數的漲跌,無須費神選個股,看來簡單,但行情瞬息萬變,你若又在上班,哪有時間在盤中緊盯行情的變化?因為期貨有結算日,就算你「長期」看對,但只要「短期」看錯,就會立刻賠錢。期貨因為都是保證金交易,所以只要當天行情劇烈震盪,而你又判斷錯誤,就會立刻被期貨公司「斷頭」。

如果我把「財務自由」的定義改成「不用上班之後,也不擔心沒有錢花」,然後將達到財務自由的時間延長到50歲,那就相對簡單了。定義改了之後,再用我前兩篇的5%股息殖利率來計算,只要賺到1,000萬元就夠了。1,000萬元的5%,不就賺到了1年生活費50萬元了嗎?如果從25歲到50歲要賺1,000萬元,每年扣除生活花費外,只要賺40萬元,不是就很簡單了嗎?真的有必要在投資理財上冒險賺錢嗎?

人生的路途非常長,所以絕對不是比衝刺能力的短跑比賽,而是比持久耐力的馬拉松。每年賺5%,一定賺得到,所以很「穩」,但是看起來當然很「慢」。不過,只要「穩」,就一定能夠「久」。


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