羨慕別人年年換新iPhone?善用存股,X年後零成本換手機

撰文者商周財富網編輯室
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羨慕別人年年換新iPhone?善用存股,X年後零成本換手機


前陣子跟朋友喝咖啡,恰巧聽到他提到一個「零成本」喝星巴克的投資計畫。「零成本」加上「免費喝」,聽起來就像典型的詐騙套路。不過聽他仔細道來,似乎真的有點意思。聽完後,我覺得很適合作為理解「配息率與複利」的敲門磚。簡單來說,規畫大致是這樣:

每天工作要喝1杯星巴克咖啡,高估一點算為200元。每月有22個工作天,也就是要花約4,400元,1年花約5萬元上下,10年也就是50萬。

因為原本就要把這10年50萬的咖啡錢喝掉,所以乾脆賭一把,先預付10年的咖啡錢,買入高配息的基金。如果超過10年基金淨值仍然沒有歸零,則之後的配息,就變成免費的咖啡了。

於是將這50萬分成3筆,投入不同債種,組合成10%的配息,大約可以配出1年5萬元的配息,分下來每個月約有4,000元。雖然略少於預估的4,400元,但一定足夠每天喝1杯。如果再加上優惠方案,甚至有時可以一天2杯。

嗜飲咖啡如我,聽完還真有點動心。回家路上突發奇想,就想著能不能將這個計畫,套用在其他地方呢?恰巧最近新iPhone登場,於是有了以下試想…

用高配息商品
自己打造舊換新方案

如果以新iPhone過去11年的新機售價計算,平均為2萬4,218元。如果隔年以7折賣出,約可以換回1萬6,952元,相當於只要貼7,265元就可以換到新機。


如果複製「零成本喝星巴克」的模式,我們可以試算一下:假設每年需要約7,265元貼錢換購。為了避免通貨膨脹,或是手機漲價,我們保守假設每年需要9,000元好了,10年需要換手機的錢,也就是9萬元。

試算1:用美金基金的組合

相信很多讀者會擔心,如果照原本的投資組合,很可能風險太高。萬一失敗了,不就10年不能換手機了?我們可以調整一下,將9萬元改為全部投入美元基金(同樣以美國高收益債券基金TD美元類股試算)。

如果以目前的基金績效來看,美元基金(美國高收益債券基金TD美元類股)的年化配息率約8%(2019年至今)。如此一來,每年將配息約7,200元。

雖然跟每年7,265元的換購目標還差一點,但是考慮到可以刷卡賺回饋(如果以1%現金回饋計算,7,200元的回饋約為72元),基本上還是能達標。或是真的不行,少喝一杯咖啡,就能補齊缺口了。

總而言之,如果這筆換機基金存續超過10年,那往後的iPhone就等於零成本換購了。當然,前提是Apple還繼續出iPhone,而且不要漲價太多!

試算2:用高殖利率的台股組合

相信看到這裡,許多讀者擔心投資海外標的,風險實在太高。畢竟外幣漲漲跌跌,可能賺了配息,卻在匯率全賠回去。那除了買國外的標的之外,有沒有其他做法呢?肯定有的。

先問各位讀者個問題:每天一睜開眼,大家首先找尋的是什麼東西呢?十之八九,應該都是手機吧!這些每天不可或缺的電子產品背後,是如何從零件,組裝成眼前的樣子呢?

這就有賴於:零組件的通路商。這種產業,算是連結電子通訊產業上下游的中間人。他們從零件製造商購買零件(例如半導體),再銷給下游的產品製造商。

因為是想湊零成本換手機,那用產品的上游廠商來當現金流的基礎,我想最適合不過了。如果以每年的配息來看,也算是股價波動較穩定,且現金殖利率較高的標的。這邊挑選3檔歷史較悠久的股票作為試算:

文曄(3036)

文曄(3036)創立於1993年,電子代工客戶主要為鴻海,手機客戶為蘋果、OPPO、VIVO、小米科技、華為…等等;筆記型電腦客戶為和碩、廣達、緯創…等等。

目前現金股利殖利率為5.89%(截至2019年9月24日),5年平均現金股息殖利率為6.65%。若以5年現金股息殖利率計算,需要一次買入12萬300元以上(8000元÷6.65%)。

大聯大(3702)

大聯大(3702)成立於2005年,公司代理經銷品牌包含聯發科、瑞昱、三星、海力士、美光…等等。目前已成為全球第一,亞太區最大的IC通路商。

目前現金股利殖利率為 6.91%(截至2019年9月24日);5 年平均現金股息殖利率為 6.35%。若以5年現金股息殖利率計算,需要一次買入12萬5,984元以上(8000元÷6.35%)。

增你強(3028)

增你強(3028)成立於1982年,公司主要代理各國的知名品牌半導體零件,包括美國、台灣、日本、歐洲…等等。例如公司筆電代工客戶包含廣達、仁寶、英業達;手機客戶為宏達電;主機板客戶為華碩、技嘉、微星。

最新現金股利殖利率為 7.91%(截至2019年9月24日);5 年平均現金股息殖利率為 7.83%。若以5年現金股息殖利率計算,需要一次買入10萬2,171元以上(8000元÷7.83%)。

以上僅簡單舉例3檔股票作為試算,但當然不一定得這樣搭配,讀者也可以自行研究,篩選出自己喜歡的高殖利率個股組合。如果按照以上試算,購入標的的殖利率愈高,愈能縮短回本的年限。但當然,風險也會相應增高。

結論》

每年到這個時節,各家手機廠商都紛紛推出自己的得意之作。同時,電信商也會推出各種0元換購方案,期待消費者能多掏出一點錢,換手機也升級門號。但其實每個人也都能打造出自己的「0元換購」方案,目標也不僅是手機、咖啡,當然也可以是任何商品。

相信很多讀者會認為「理財」是枯燥乏味,且毫無樂趣的。但,如果我們用一點實際商品當作目標,似乎就能多一點動力去研究、追求。本文的試算,只是藉由商品作為引子,提供讀者看待「複利」的另一個角度。

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