虧大了,別再把錢放定存!善用金融特別股,最高殖利率逾4%

撰文者商周財富網編輯室
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虧大了,別再把錢放定存!善用金融特別股,最高殖利率逾4%

「台新的Richart帳戶,活存1%的優惠都從100萬元降到50萬元了!」佑佑最美的女性朋友(她逼我寫的)在今年順利產下小公主後,我們第一次聚餐,席間她提到這件事。

「誰會在活存放50萬元啊?」我說。

「我啊!」最美的女性朋友回答。

佑佑無言以對,但各自回家後,我們繼續在聊天軟體上討論這件事,我跟她提到,我以前是把緊急預備金放在定存,但後來因為我抽到金融特別股,發現把金融特別股當作類定存也不錯,所以便以金融特別股作為我的緊急預備金。詳情可以看看之前的這篇文章:《用特別股取代定存,利率3%~4%穩贏定存!》

但有趣的是,佑佑用來當作緊急預備金的這檔金融特別股──中信金丙特(2891C),當初承銷價是60元,票面利率3.2%,也就是每張特別股每年預期可以拿到1,920元現金股利。

不過從8月中開始,中信金丙特不知道為什麼股價一路從每股61元多,漲到最高每股63元(截至9/2日收盤資料),你可能覺得漲不多,但不要忘記,它的股利是不會因為股價上漲而增加的,若以每股63元換算,每年拿到1,920元現金股利,殖利率只有3.05%。

於是,佑佑便想來整理目前市場上的11檔金融特別股,看看以目前的價格買進,誰的殖利率最高?然後再輔以該發行公司的獲利情形,來判斷要買進哪一檔金融特別股,以作為緊急預備金。

為什麼要輔以該發行公司的獲利情形呢?因為發行公司沒賺錢,特別股股東還是有可能拿不到股利,尤其是「不累積特別股」,如果今年分配的股利低於約定的股利水準,未來年度也拿不到之前發行公司積欠的特別股股利。所以佑佑希望這間公司除了殖利率要符合一定條件外,獲利情形也要穩定或增加。

整理完的表格如下,以2019年9月2日的收盤價來看,目前這11檔金融特別股的殖利率介於3.06%至4.37%。我不知道大家覺得殖利率多少才夠?但因為佑佑是以保本加上打敗通膨在看待緊急預備金,然後比較這張表,發現好像可以用4%來當作篩選的條件之一。

接著,來看看這些特別股的發行公司2019年上半年的獲利情形,其中台新金(2887)、國泰金(2882)、王道銀行(2897)以及裕融(9941)這4家公司都比去年同期增加。所以,大家會選哪一檔呢?

由於股價每天都會變動,所以在此也奉上佑佑整理用的「金融特別股整理表」Excel檔,只要更新裡面的股價(粉紅色那一欄),表格會自動幫你算出最新的殖利率,就能判斷是否值得換股或進場嘍!

11檔金融特別股的殖利率

本文授權轉載自Hi~ I’m佑佑,原文:金融特別股 現在這檔殖利率最高!

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