再過10年即將退休的林先生，對於未來最擔心的不是每個月花多少錢，而是「市場一波動，資產會不會跟著縮水？」過去他習慣把資金集中在股票或定存，但這幾年市場忽漲忽跌，加上通膨壓力升溫，讓他開始意識到：退休理財不能再只靠單一工具。
理財專家觀察，在高齡化社會加速來臨之下，退休理財思維正出現明顯轉變，從過去單純追求報酬，轉向更重視「現金流規劃與風險控管」。尤其在地緣政治、利率政策與通膨變數交錯下，市場波動已成常態，單一資產配置難以因應，多重資產基金因此成為越來越多退休族關注的配置方向。
所謂多重資產基金，核心在於同時布局股票、債券與收益型資產，並透過動態調整來分散風險。更關鍵的是，交由專業團隊操作，讓投資人不必時刻盯盤，也能因應市場變化，降低決策壓力。
觀察市場產品，富邦投信旗下三檔多重資產基金，正好對應不同退休需求：從現金流規劃、成長機會，到風險管理，各自扮演不同角色。
想要規劃現金流？從「多元收益來源」著手
對於退休族最關心的現金流需求，富邦台美雙星多重資產基金提供月配息機制，作為資金運用規劃的工具之一。不同於單一高股息策略，該基金透過台美雙市場配置，結合股票、債券、REITs與特別股等資產，並搭配掩護性買權策略，建立多元收益來源。
同時，在市場震盪時提高現金部位、調整持股結構，也反映其在收益與風險之間的平衡思維。對於希望有「現金流安排工具」的投資人而言，具備一定配置價值。
不想錯過AI浪潮？保留成長部位是關鍵
但退休不代表放棄成長機會。隨著AI產業持續擴張，富邦AI智能新趨勢多重資產型基金鎖定AI長期趨勢，布局全球科技供應鏈。
根據資料顯示，S&P500整體企業獲利年增率可達13.0%，較去年底預估持續上修，顯示AI仍為市場主軸。此外，AI應用已從生成式AI邁向「AI代理」新階段，未來算力需求與產業應用空間仍具延伸潛力。
該基金聚焦散熱、光通訊、記憶體等關鍵族群，同時搭配多元資產配置，在參與成長的同時控制波動，適合作為退休資產中的「進攻型部位」。
市場震盪加劇？用策略配置降低波動影響
若更重視資產波動管理，富邦雙核心戰略多重資產基金則提供另一種思路。該基金採「成長＋防禦」雙核心架構，並透過風險指標動態調整配置。
其特色在於納入債券、股票、等多元資產，甚至涵蓋不同幣別配置，以分散單一市場風險 。例如在地緣政治升溫時，增加貴金屬類資產等避險資產，提升組合韌性。
同時，透過收益型資產配置與市場敏感度調整，兼顧收益來源與資本利得空間，適合作為退休族資產中的「防禦核心」。