負利率時代,新婚族如何一加一大於二?每月存9000元預約幸福

 負利率時代,新婚族如何一加一大於二?每月存9000元預約幸福

每到月中,小美都會興沖沖地拉著老公到美食部落客介紹的餐廳嚐鮮,想說剛結婚要好好享受新婚生活!夫妻一起吃大餐很開心,幾個月下來卻發現胖了腰圍,卻瘦了荷包,該怎麼辦?

透過共同帳戶學習理財第一步

很多新婚族,還沉浸在幸福的氛圍中,難免會「想對彼此好一些」,買想買的東西、每月相約吃大餐來同享浪漫。

享受婚姻生活固然重要,但不要忘了仍要為兩人未來做打算,若能在新婚時就同心協力理財,長久下來,才更有機會賺到樂活人生。建議新婚的你/妳,可以這樣做:

未婚時代,所有理財規劃都是自我打理,但婚後則不一樣,兩人一起理財要如何發揮事半功倍的效果,常是婚姻的第一道課題。

「以前一人飽全家飽」,現在多了一個一起扶持扶持、甘苦與共的對象,甚至未來如果還有迎接新生命的打算,在理財態度方面需要比過去更謹慎。

如何踏出第一步?不妨在新婚時就建立共同帳戶,一起學習做長期的理財規劃。夫妻雙方約定每月投入不影響生活必要開銷的金額來理財,譬如每月兩人各4,500元,等於每月就有9,000元的投資本金。

而在挑選標的方面,考量這筆資金是為了較長遠的未來使用,又不想花太多時間在研究與操作,則可選擇有專業經理人負責操作的基金相關商品。

由於基金布局一籃子股票或債券,波動度與風險程度相對重押單一股票為低,更可搭配「懶人投資術–定期定額」參與金融市場,相當適合新婚夫妻。

做好資產配置,打造幸福人生

夫妻2人每月共投入9,000元,可以做什麼?以定期定額3,000元為例,每月投入9,000元最多可投資3檔基金,若投入的金額更多,更能申購多檔基金,提供資產配置更多選擇性。

柏瑞投信建議,夫妻理財時,可進一步依照個人對於風險的承受與接受程度,學習核心與衛星資產配置的概念。

核心資產為主要持有資產,可投資市場較能有機會處於長期向上趨勢的資產,像是特別股或高收益債或多重資產。若自認是較穩健的投資人,則可拉高在核心資產的配置比重,譬如:9,000元中可將6,000元放入核心資產。

另外,衛星資產則可配置在波動程度較大的基金,像是:單一國家、新興市場或單一產業等產品,來掌握短線的投資機會,印度基金、中國A股基金、拉美基金等,都是可以考慮的標的。因為這些地區仍在經濟發展期間,市場雖然波動較大,但仍具有長期成長動能。

另外,要特別注意的是,夫妻理財共同為未來打拼,需要耐心長線持有等待資產成長,但在過程中,仍需定期檢視投資組合,視市場變化與個人目標調整核心與衛星配置、建立停利停損機制,才有機會預約一輩子的幸福人生。




【以下為投資警語】
由於高收益債券之信用評等未達投資等級或未經信用評等,且對利率變動的敏感度甚高,故此類型基金可能會因利率上升、市場流動性下降,或債券發行機構違約不支付本金、利息或破產而蒙受虧損,此類基金不適合無法承擔相關風險之投資人,適合尋求投資固定收益之潛在收益且能承受較高風險之非保守型投資人,投資人投資以高收益債券為訴求之基金不宜占其投資組合過高之比重。柏瑞投信發行之高收益債券基金亦得投亦得投資於美國Rule 144A債券,此類債券亦有流動性、信用及價格風險。
人民幣別之匯率除受市場變動因素影響外,尚會受到大陸地區法令或政策變更,或人民幣清算服務限制,影響人民幣資金市場之供需,進而導致其匯率波動幅度可能較大,影響此類投資人之投資效益,故投資人民幣基金存在人民幣貨幣風險。以外幣計價之貨幣申購或贖回時,其匯率波動可能影響該外幣計價受益權單位之投資績效,因此經理公司將為此類投資人為該計價幣別之貨幣避險交易。然投資人應注意,避險交易之目的在於使該外幣計價受益權單位因單位價值下跌而遭受損失的風險降至最低,然而當該外幣計價之幣別相對於基金及/或基金資產計值幣別下跌時,投資人將無法從中獲益。基金投資涉及新興市場部位,因其波動性與風險程度可能較高,且其政治與經濟情勢穩定度可能低於已開發國家,也可能使資產價值受不同程度之影響。在此情況下,投資人可能承受相關金融工具操作之收益/虧損以及其成本所導致的淨值波動配息金額取決於經理公司,基金配息率不代表基金報酬率,且過去配息率不代表未來配息率;基金淨值可能因市場因素上下波動,投資人於獲配息時,宜一併注意基金淨值之變動。詳細配息資訊及配息政策請至柏瑞投資理財網查詢。基金的配息可能由基金的收益或本金中支付任何涉及由本金支出的部份可能導致原始投資金額減損,基金進行配息前未先扣除應負擔之相關費用。配息組成項目揭露於本公司網站。配息率並非等於基金報酬率,於獲配息時,宜一併注意基金淨值之變動。本基金在配息政策上主要是運用所投資之個股,在該公司有盈餘分配的情況下,所發放之現金股利,且該收入不一定具有定期給付之特性。基金配息率不代表基金報酬率,且過去配息率不代表未來配息率;基金淨值可能因市場因素上下波動。詳細配息資訊及配息政策請至柏瑞投資理財網查詢。柏瑞特別股息收益基金(本基金之配息來源可能為本金)在配息政策上主要是運用所投資之特別股個股,在該公司約定條件下,所發放之現金股利,且該收入多數具有定期給付之特性。基金之配息將視整體基金收益及淨資產價值之情形運作,此配息結果可能涉及本金。投資人因不同時間進場,將有不同之投資績效,過去之績效亦不代表未來績效之保證。本基金經金管會核准或同意生效,惟並不表示絕無風險。 基金經理公司以往之經理績效不保證基金之最低投資收益;基金經理公司除盡善良管理人之注意義務外,不負責本基金之盈虧,亦不保證最低之收益,投資人申購前應詳閱基金公開說明書。 有關基金應負擔之費用(境外基金含分銷費用及反稀釋費)已揭露於基金之公開說明書或投資人須知中,投資人可至公開資訊觀測站或境外基金資訊觀測站中查詢。本公司及各銷售機構備有公開說明書,歡迎索取,或經由柏瑞投資理財資訊網或公開資訊觀測站查詢。本文提及之經濟走勢預測不必然代表本基金之績效,本基金投資風險請詳閱公開說明書。有關基金應負擔之費用已揭露於基金之公開說明書中,投資人可至前述網站查詢。上述觀點為投資團隊的意見,可能隨時變動,僅供說明用途。基金過去績效不代表未來績效之保證。風險等級為本公司依照投信投顧公會「基金風險報酬等級分類標準」編製,分類為RR1-RR5五級,數字越大代表風險越高。此等級分類係基於一般市場狀況反映市場價格波動風險,無法涵蓋所有風險,不宜作為投資唯一依據,投資人仍應注意所投資基金個別的風險。


公司名稱:柏瑞證券投資信託股份有限公司
地址:104台北市民權東路二段144號10樓
電話:(02)2516-7883
(TM108396)

柏瑞提供最便利的交易平台,零手續費讓你贏在起跑點,快來開戶:
https://etrade.pinebridge.com.tw/openAccount/

  • 分享: