收入傻存銀行,就是讓錢砍半…再咬牙都要分配收入,用「712比例」這樣滾金蛋!

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收入傻存銀行,就是讓錢砍半…再咬牙都要分配收入,用「712比例」這樣滾金蛋!

把兩成的薪水存下來,當生錢的蛋
具體來說,要怎樣才能存錢呢?在一開始曾提到過,長大成人後,為了每一天的生活開銷會有許多支出,要存錢並不那麼容易。尤其是剛出社會時薪水少,要租房子付房租,又要買上班穿的套裝等,比起進來的收入,出去的支出較多,要把錢存起來是件難事吧?

儘管如此,當生活穩定下來,我會把賺到的錢7成當作生活費、1成用在興趣和樂趣上、2成存下來以備不時之需。我認為這樣的比例分配是比較穩妥的,這2成就會成為「生錢的蛋」。反過來說,就是賺到的錢有7成用來過生活。

但要怎樣錢才能生錢呢?你把拿到的紅包放在抽屜裡,是絕對不會增加的。金錢要增加是有規則的,那就是「運用等於流動循環」,要把錢投入「金流」中。就如同山頂上的小溪流,在匯入大海前變成大河川般,金錢也是越流動會變得越多。

我想剛拿到錢時,大家通常都會先想到要把錢存進銀行。你可能已經有自己的戶頭,看明細的地方可以看到存款利息。雖然金額不多,但這就是錢生出來的錢。

銀行負責保管很多人的存款,再將這些錢貸款給需要的人。跟銀行貸款的人,需要支付利息給銀行。銀行跟貸款者收取利息,再將其中的一部分付給把錢存在銀行的人。就這樣存在銀行的錢,姑且可說在社會中流動。

不過,最近銀行的存款利息非常低,就算把錢存在銀行也不太會增加。日本銀行的平均利率大約是0.001%。假設把100萬元存在銀行一年,能領到的利息也不過只有10元。這種程度的話,無法稱為生「金蛋」(註:台灣銀行的活期存款利率是0.08%)。

另外還有一點希望你知道,把錢存在銀行反而會減少。這裡說的「減少」並非指實際的金額減少。在經濟成長的國家,今天手上的100元,5年後不見得同樣具有100元的價值。像這樣錢會貶值的現象,我們稱為「通貨膨脹」。

譬如說距今約50年前的1970年左右,當時1碗拉麵250日元就可以吃到。可是現在想要吃1碗拉麵,最低都要花上500日元。為什麼價格漲了1倍呢?答案是這50年之間,1日元的價值貶值了一半的關係。50年前用100萬日元可以買得到的物品,現在想要去買必須要付200萬日元才買得到。

在這樣的背景下,如果50年前在銀行存100萬日元,利率假設是0.001%的話,現在會變成100萬500日元。

這裡是思考的重點,帳面上確實增加了500日元,但是100萬日元的價值本身卻減半了。把錢存在銀行,錢卻「減少」就是指這樣的狀況。


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