近年來有一個話題，大家都關心，但談到它也讓人不開心，就是退休規畫。隨著台灣步入高齡社會、平均餘命愈來愈長，民眾愈發重視退休規畫的重要性。但也因為退休金入不敷出、年金改革等議題，即便因此加深對退休規畫的重視度，但對未知的老後退休生活，仍充滿著焦慮。
其實想擊退這股焦慮感，除了認知退休金準備要及早開始之外，更重要的是，要具體化自己退休規畫的內容，以及選擇合適的工具。
第1步：量化退休的時間、金額
問時下民眾：你打算什麼時候要退休，到時要準備多少錢才夠？很多人回答是一頭霧水，或表示沒認真想過。其實若能具體量化退休規畫的時間、金額，反而更能讓人起心動念進行規畫，更易達成最終目標。
因此合庫人壽建議，退休規畫的第一步，應思考自己打算何時退休，可能要準備幾年的退休金、退休後每月需要多少生活費或醫療費用，例如想在60歲退休，以平均餘命80歲計算，至少要準備20年的退休金，退休後每月生活與醫療費用總計共需新臺幣（下同） 3萬5,000元，把這些重點以數字量化，並加計合理的年化通膨率，才能計算退休當時要準備多少錢。
第2步：選擇穩健、可定期投入、長期準備的金融工具
量化算出合理的退休準備金額後，就要選擇合適的工具，幫自己累積實現退休目標。考量退休規畫應長期準備，且準備過程中累積的資產，不可因市場波動而有太大減損，因此建議應選擇穩健、可定期投入、長期準備的金融工具。
保險就是非常適合用來做退休規畫，屬於相對穩健型的投資工具，長期而言，其受外在波動影響小，且可分期繳交保費，適合長期投入以累積資產。以合庫人壽「新超優退保險」商品為例，即是透過分期繳保費、長期累積資產，讓退休生活更愜意的金融工具，它不僅滿期後給付保額110%的滿期保險金，在保單有效期間，同時提供大眾運輸身故保險金、完全失能保險金、意外傷害1～6級失能的生活扶助保險金，還有重大燒燙傷保險金，以及意外傷害2～6級失能豁免保費等保障，讓保戶不僅累積退休金，安穩輕鬆優退；保單有效期間更享多重保障，不怕突發風險影響自己既有的生活。
以30歲優小姐為例，投保合庫人壽「新超優退保險」，若投保繳費期間15年期，保額100萬元，每天只要付約190元，除了享有壽險保障、滿期領110萬元作為退休生活費外，在保單有效期間搭乘大眾運輸工具導致意外身故，保障最高為400萬元；如因意外傷害致1～6級失能，將連續120個月，按月領回1萬元生活扶助保險金；此外還有重大燒燙傷保險金一次性給付25萬元、意外傷害2～6級失能就不必再繳往後各期保費等保障。
透過量化目標、選擇合適工具，讓退休規畫按表操課、退休生活安心穩固，不再因「退休」2字而焦慮，更能開心面對未來的樂活人生。
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