「效率理財與生活」
效率理財王，大學保險系畢業，但沒當過一天保險業務員。喜歡旅行、閱讀、關懷流浪狗。
部落格2011年成立，累積200多篇理財文章。三大主題：應備存款、指數化投資、純保險。針對上班族一生會遇到的理財問題：存退休金、醫療費、買房、買車、旅遊等，推廣「投入最少的時間、金錢」，達成「最有效率」的投資成果及保險保障。
節省下來的時間與金錢，留給更重要的家人及自己。截至2018年止，與太太共同旅遊10個國家，包括21個城市，最遠的是冰島。
官方網站：http://selfinsurance1911financenote.blogspot.com/
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分析2：6%年報酬，每月投入5千、2千。
如上表一，如果每月初投入本金為5千元，65歲之後，每月可提領16萬（持股市值3,195萬）。如果每月初投入本金為2千元，65歲之後，每月可提領6.4萬（持股市值1,278萬）。
分析3：7.5%年報酬的總市值與提領金。
前面的分析，是假設將來長期年化報酬6%的情況。這還是保守估計。因為，事實上，台灣50（0050）成立以來，12年半的年化報酬為7.5%。
那麼，如果是符合過去歷史績效的7.5%年報酬，結果會怎麼樣呢？我們來試算看看。
（1）如上表一的下半部，如果每月初投入本金為1萬元，65歲之後，每月可提領72萬（持股市值1億4,430萬）。
（2）如果每月初投入本金為5千元，65歲之後，每月可提領36萬（持股市值7,217萬）。
（3）如果每月初投入本金為2千元，65歲之後，每月可提領14.4萬（持股市值2,886萬）。
小結
即使是低於過去歷史平均，6%的年化報酬情況，每個月初幫你的孩子投入僅僅2千元，持續到他20歲為止。等他65歲之後，可以每月提領6.4萬（持股市值1,278萬）。以最近10幾年台灣停滯的薪資水準來看，是超越一般上班族的年收入。
這是每月只投入2千元。如果每月投入金額增加，65歲的每月提領金額，可以變成16萬（月投5千）或32萬（月投1萬）。
而這些都是年化報酬6%的情況。用比較差的情況去評估，如果都足夠，那麼比較好的情況，就更不需擔心了。如果是符合過去歷史，年化報酬7.5%的情況，每月提領金額，可以變成14萬（月投2千），甚至72萬（月投1萬）。
小華的父母，留這些給他，父母會很安心，孩子也會很開心。那你呢？打算留什麼給孩子？
無論決定留什麼給他們，請務必把上述小華的一生，列入考慮的選項。將來你的孩子，或許會跟小華一樣開心與感恩。
註1：指數化投資存股票以台灣50（0050）為例，試算年金複利投資20年，然後單筆複利投資45年之結果。
並不保證未來一定如此。（1）可能跟7.5%差不多；（2）可能比7.5%低，結果比1億4,434萬少；（3）也可能比7.5%高，結果就比1億4,434萬多。上述三種結果都有可能，僅供參考。
註2：上述計算之公式如下，有興趣者可閱讀，自己用Excel試算看看，大約只要5分鐘即可得知答案。沒興趣者可跳過。
以年化報酬率6%，試算年金複利每月初投資1萬元之結果，是4,643,511元。（約464萬）
用Excel計算之公式：=FV（6%/12,240,-10000,0,1）
再以年化報酬率6%，試算單筆複利投資45年之結果，是63,916,122元。（取概數約6,390萬）
用Excel計算之公式：=4643511*（1+6%）^45
每月投入5千元、2千元之計算公式，將上述「-10000」改成「-5000」或者「-2000」即可。
（參考文章：如何用Excel計算年金複利、單筆複利）
註3：以年化報酬率7.5%，試算年金複利每月初投資1萬元之結果，是5,571,915元。（約557萬）
用Excel計算之公式：=FV（7.5%/12,240,-10000,0,1）
再以年化報酬率7.5%，試算單筆複利投資45年之結果，是144,339,570元。（取概數約1億4,430萬）
用Excel計算之公式：=5571915*（1+7.5%）^45
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本文只是提供各位「多一種理財的選項」，完全沒有逼各位一定要照我文章說的去理財。選項多了一個，要選哪種理財方法？由你自己決定。
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本文獲「效率理財王」授權轉載，原文：投資2-03 生命週期理財03：小華的一生（1）花不完的養老金