個人資料：目前在金融業服務，歡迎一起談談
著作：
《台灣股市何種選股模型行的通？》
《理專不告訴你的秘密》
《美股研究室》
《美國公債．美元 教會我投資的事》
經歷：
惠理康和投信
台新銀行
中國信託銀行
部落格：
Just a Cafe
本文主要說明
1.有時候客戶很難溝通，但還是要不厭其煩，這是顧問的責任
2.客戶的貪念很深時，要適時拉他一把
3.如果客戶真的說不聽......還是要維持修養
狀況一
這位客戶是我當時在某大金控擔任FC時跑來客訴的客戶，原因就是很多銀行都曾經立為理專活動量指標的專案：金融房產。
什麼是金融房產？簡單來說就是要客戶拿房子來抵押借款，然後買配息型的商品，希望能夠從中套利，或者說得更明白一些：使用財務槓桿，更白話一點：借錢買基金買金融產品的意思！
槓桿是兩面刃，用得好上天堂，用得不好......
理專本身有用過財務槓桿？基本上是沒有的，因為那是銀行的話術，所以自然理專也不懂財務槓桿的風險，自然也不能，也不知道如何控制財務槓桿的風險，而客戶完全沒有融資買商品的經驗，但理專用保單保本勸誘而客戶也信了......所以最後認知有落差才會跑到讓FC擦屁股！
多數的金融房產都是喜歡選擇高配息的基金，但是買基金的平台是成本極高的後收型投資型保單，下面的標的就是金融業特別喜歡推薦的標的（當然也包含此案例的業主），為何筆者完全不愛台灣的基金？（可參閱此文：財富管理世界杯）因為績效是天與地。
此標地的特色是
1.配息很高，美金級別配息9%（南非幣可能有18%）
2.波動幾乎等於美股，但報酬較低
3.配息中幾乎都包含配本金.....比例10%～50%不等
（希望基金公司揭露完整的ROC，按照美國的標準）
下圖：解釋一件事情，配發本金的缺陷（這叫殺雞取卵，是慢性的慢慢殺而已，讓多數人無感）
此基金的淨值為何一直都躺在地板上，而SPY卻一直上漲？因為此基金如上面第三點所言，因為高度配發本金，都把未來的成長配掉了，所以淨值都躺平，因此與SPY有顯著的差異。
下圖：將基金還原權息後的比較（PS：MoneyDJ無法還原SPY的權息，因此SPY的報酬比實際上略低一些，此文為了讓大家方便操作，因此不用bloomberg的資料，這樣大家就可以還原我的操作，看到比較真實的狀況，但很多ETF還是無法跟基金比較）
應該不難發現，此基金的報酬大約是SPY的60%，如果真能長期持有，隨意買個SPY、VOO、VT、BRK.B最終報酬率都會更優。
因此我們可以想像客戶在用後收型投資型保單買入基金後，原本可以期待用基金配息套利，然後可以不用折損本金的夢想：完全破滅的樣子。
當我接手處理客訴時（2015年底～2016年初），整個案子的貸款5000萬，保單淨值還有3800萬，配息600萬，總體淨損600萬，而房屋質押的寬限期即將到期（2年），很快就是本利攤。
因此客戶來客訴說怎麼跟當時說的不一樣，只好讓FC的我從頭解釋清楚，而當時銷售的理專因為考上台銀，跑去台銀了......
客戶也說明，到時本利攤，會讓他財務壓力擴大，他要減輕壓力，而我給的建議：
1.賣出其中一張保單停損，把貸款還掉大部分
2.將高配息的基金部分轉為累計型
而經過我規劃之後，客戶來分行都先找我而不找理專（囧）。