致富第一步是戒掉星巴克?一對夫妻的案例:省下錢拿去買年賺10%股票...20年後的結果狠打臉

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星巴克
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有個理論叫做「讓窮鬼翻身--找出你的雙份拿鐵因子」,除了呼籲大家要省錢之外(亦即別浪費錢去星巴克喝拿鐵咖啡),如果把省下的錢拿去投資理財,就百分之百能晚起步也最終致富。

譬如您現在50歲、已婚,夫妻倆都上班,如果你們兩人都決定從今天開始,每天投入台幣450元到各自的退休金計畫中,每月就有額外的13,500元投資,把這個數字乘上12,就是每年16萬2千元的新增投資額,持續這麼做,在每年10%的投資報酬率之下(過去25年來全球股債市投資的年平均報酬率)。當你們夫妻兩人70歲時,這筆額外的投資將達到台幣2,100萬。

讀者們覺得如何?一天只要450元,在年報酬率10%的情況下,長期投資20年後就可以變成2,100萬!?如果您很心動,那您一定對新興拉美會更感興趣。

1987年底,MSCI新興拉美指數為100點,2012年底,MSCI新興拉美指數為3798點,25年來的年化投資報酬率超過15%。不過,請您先複誦一下本篇的標題:理財從不缺理論,但請您戒掉它,然後再來看為什麼……

1990/2~1990/3:指數從277跌到190,跌幅31.3%,如以台股8000點來比擬,等於1個月跌了超過2400點(8000 x 31.3%),您受得了x 1?

1992/5~1992/9:指數從716跌到535,跌幅25.3%,如以台股8000點來比擬,等於4個月跌了超過2000點(8000 x 25.3%),您受得了x 2?

1994/9~1995/3:指數從1149跌到657,跌幅42.8%,如以台股8000點來比擬,等於6個月跌了超過3300點(8000 x 42.8%),您受得了x 3?

1997/7~1998/8:指數從1327跌到620,跌幅53.3%,如以台股8000點來比擬,等於13個月跌了超過4200點(8000 x 53.3%),您受得了x 4?

2001/1~2002/9:指數從1042跌到551,跌幅47.1%,如以台股8000點來比擬,等於21個月跌了超過3700點(8000 x47.1 %),您受得了x 5?

2008/5~2009/2:指數從5149跌到1962,跌幅61.9%,如以台股8000點來比擬,等於9個月跌了將近5000點(8000 x 61.9%),您受得了x 6?

2011/4~2011/9:指數從4634跌到3342,跌幅27.9%,如以台股8000點來比擬,等於5個月跌了超過2100點(8000 x 27.9%),您受得了x 7?

親愛的讀者們,長期投資跟養育小孩是有點像,因為都得經歷很長很久的時間,但是兩者又非常不像,因為小孩再不成材,父母依然會無怨無悔地扶持他們、相信他們,那長期投資呢?您真的也會這樣,也打算這樣?

以上述的新興拉美為例,年化報酬率是超過15%,但過程中出現的7次震撼教育,無論是1個月重挫2400點還是9個月跌了5000點,哪一次您受得了、抱得住?摸著良心再回答喔!

所以囉,如果真要參考「長期投資可透過複利效果創造N倍獲利」的理論來投資,坦白說啥投資方法都不用學了,啥市場區域產業也都不用看了,因為反正買了就擺著,30年後等數錢就好了(連日本自1983/5~2013/5的30年年化報酬率都超過5%)。

不過因為長期投資必然會存在多頭修正或空頭市場,如果視而不見,那每一次的重創都有可能讓賤芭樂的財富攔腰對半砍,我個人非常不喜歡這種感覺,您呢?

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本文獲「芭樂園-長知識與漲財富的園地」授權轉載,原文:理財從不缺理論,但請您戒掉它!

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