退休後若想每月有3萬,30、40歲世代每月得投資1~2萬

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鉅亨網投顧分析,假設台灣一年的存款利率為 1.5%、物價年增率為 1%、退休年齡 65 歲,退休後餘命為 30 年,且不論透過單筆或定期定額投資的年化報酬率為 5%,那麼退休後每月領 3~8 萬的 30 歲世代,現在以單筆投資的資金約要 223~594 萬元,但大多數這個世代的年輕人並沒有那麼多的投資本金,因此若改以定期定額方式投入,每月所需投資的金額約為 1~2.9 萬,相較之下投入的門檻大為降低。

至於 40 歲世代,由於距離退休年齡較近,因此所需投入的資金也較多,同樣以退休後每月欲領到 3~8 萬元來估算,現在每月定期定額需投入的資金約落在 2~5.5 萬元。

鉅亨網投顧總經理朱挺豪表示,不論是年輕、年紀較大、有準備或沒準備的投資人,建立退休準備永遠不嫌晚。

投資人只需記得愈早開始投入,資金就愈少、適時檢查自己的準備是否足夠及慎選投資工具這 3 點,投資報酬不需太高,每年能為投資人帶來 5% 報酬的投資工具便足夠,且不同基金間可彼此搭配來完成退休的美好夢想,重要的是及早開始投入。

不同世代準備的退休金規劃大不同。(表:鉅亨網投顧整理提供)
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