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鉅亨網投顧總經理朱挺豪指出，除了用前面兩點算出潛在的退休資金缺口，要填補缺口便需要預期報酬率這關鍵數字，預期報酬率分為幾何平均報酬率跟算術平均報酬率。
算術平均是將一組數字加總，再除以全組的個數；幾何平均是「複利」的概念，計算方式為所有觀察值相乘後，再開同樣次數的方根。對於牽涉到複利的投資，要記得應以「幾何平均」報酬來計算才合理。
從 1927 年以來，標普 500 的幾何平均及算數平均報酬年增率分別為 7.6% 及 5.6%，若標普 500 指數每年皆以 7.6% 的年增率增加，現在標普 500 指數將來到 14,781 點，而非 2328 點。用來計算退休金也一樣，一旦投資人誤用算數平均報酬率，心目中預期的 40 年後退休金額為 1,848 萬，但到時實際金額可能只有 897 萬，兩者差距高達 951 萬。
朱挺豪針對投資建議表示，國內主要投資工具包括保險、基金及股票，處在人生不同時期的投資人，也該有著不同的配置方式。
屆齡退休的投資人，資產保值的重要性高於資本增值，保險及較低風險的基金為配置主力（美國政府公債或其他已開發國家政府債券為主之基金）；若是較年輕的投資人，資本增值將是第一要務，股票及基金都優於保險，但股票風險及操作難度較大，基金有著專業基金經理人代為操作的優點，投資人可以基金搭配資產配置的方式完成目標。