「現金回饋卡」有3大陷阱!用來分期付款,小心拿不到現金折抵

撰文者蔡佾姿
國中時對於數理不靈光,選填志願時以不再接受數字折磨而選擇護理就讀。興趣閱讀、研究新時代資訊。畢業後偶然意識到理財對於人生的重要性,並積極尋求相關知識。現為彰化醫院 中區MDR關懷護理師。

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信用卡 錢
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好多卡~我到底要什麼?

最近和老友出門逛街,結帳時看到朋友東掏西找,拿出精美的信用卡收納袋,一打開滿滿是各家銀行推出的卡片,朋友一張一張介紹:「像這張,那時業務跟我推時我一眼就看上了,顏色我喜歡,雖然沒什麼機會用到,但想說人都跑到護理站,就幫他做業績了,卡面很美吧!」

我一看,的確設計挺精緻,玫瑰紅配上細銀邊,圖案還是凸面的,還有不同角度亮點折射,新潮又不失美感,符合女生愛嬌的個性,「這張卡的優惠是什麼啊?」我隨口問。

「優惠?我沒去注意耶,想說有人推薦就辦了,沒想那麼多,不過我信用卡太多了,一下刷那張,一下刷這張,有時自己也搞不清楚,上次因為住外面,班上太長沒回家繳款,還被罰了300塊滯納金,真的很冤枉!」朋友叨唸著。

滯納金?這可不行。我回:「你不是想買房嗎?銀行對個人信用很注重,會影響貸款信用評分喔!還有,你上次的欠繳金額有超過1000元嗎?如果沒有,銀行是可以不收這筆費用的。之後你找時間好好規劃用卡方式,順便辦自動轉帳,以免帳單逾繳,不然依妳傻大姐的個性,一定又會忘記去繳款!」

護理人員生活單純,根本沒時間到銀行辦卡,遇到業務使用哀兵政策要求做業績,心腸軟一點的通常就答應了,也難怪同事們卡片越來越多,需要動用到收納袋來裝。

但辦了這麼多卡片,難免疏於管理,最好的方法就是清楚知道自己為何要辦卡,並為每張卡片做好定位,就能避免重複辦理性質相同或差不多的信用卡。

以一般上班族常見的卡片來說,使用類型通常分為幾種:

著重娛樂享受,主推精緻大餐及看電影買一送一減半優惠
方便且實用的現金回饋卡
如果您是開車通勤族,可以集點折現的加油卡絕對不可少

簡單點名,每個人最少就有三張卡。因此,清楚了解每張信用卡的優勢,才能讓你在三千佳麗中,選出最符合需求的卡片,然後在必要時集中火力消費,取得最大優惠。

而最先考慮的,是自己平日的消費型態,習慣現金交易?或刷卡付清?常去的便利商店、大賣場、加油站、藥妝店是否有銀行合作推出聯名卡?優惠是什麼?是否符合我的需求?

以國人愛用度達8成的現金回饋卡來說,辦之前先看清楚遊戲規則,仔細比較各銀行推出的回饋條件有何不同?現金回饋是當期或下個月折抵?

1.有的信用卡主打回饋趴數高,但會在申辦單張或網址上的注意事項附註:自動折抵下期帳單消費金額,當次未折抵完將自動失效,如果不是每個月都有機會刷卡,這樣高額的回饋就享用不到了。

2.少數銀行會要求卡費一次付清,分期交易則不提供現金回饋及紅利點數

3.有的現金回饋卡的回饋條件則是達到每年的刷卡次數或金額,才能享有免年費優惠,如果你平日習慣刷卡消費,每月小額刷卡次數多,這張卡片就適合你。

因此,同樣是現金回饋卡,每張規定都不一樣,千萬不要在業務員推卡時,條款沒看就辦了,等刷完後才發現自己沒達到回饋門檻,平白損失累積點數或折抵金額的機會。

信用卡的發明帶來許多方便,但可別忘了準時繳款,否則滯納金加上循環利息,那才真是可怕!

翻開皮夾,回想一下自己平日的生活,然後趁過年出清久而未用的信用卡吧!當個聰明的消費者,就從管理好自己的卡片開始。

註:2011年4月起,信用卡逾期違約金全面調降,卡友帳單應繳金額如低於1000元,未如期繳納不必支付違約金,而帳單應繳總金額超過1000元,逾期違約金最多只能收三期,且金額上限固定分別為300元、400元、500元。

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