給三、四十歲的你》好不容易賺了一間房,退休後如何用這間房打造每月5萬現金流?

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當離巢期後,家中的子女可能各自成家,因此生活的空間需求就變小。如果此時把大房換成小房,或從高房價的都會區搬到小鎮來,如此一來也可以活化不動產,為退休時產生一筆現金。

三、房地產逆向抵押

一般的抵押是把房地產設定抵押權給金融機構,借入一筆資金購房,然後再分期以本利分攤或本金分攤方式還款(當然也有初期只繳息的寬限期)。等到還款完畢,申請塗銷抵押權,就可以取得乾淨的產權。而逆向抵押剛好相反,是退休族把房地產與興辦反抵押機構設定合約,由機構依一定條件給付退休族的生活費用,而在退休族身故後,將房地產依事先約定條件,由機構來處理此標的。

房地產逆向抵押在先進國家已實施一段時間,台灣也核定「不動產逆向抵押貸款制度試辦方案」,但是效果不彰。主因可能是台灣對申請條件的限制嚴格,導致無人申請成功。條件包括:65歲以上、無法定繼承人、單獨持有房子無貸款,且不動產價值不超過社會救助法所定之中低收入戶標準。另外由於國人的觀念未達到一定程度,多多少少也讓此案裹足不前。

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