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今年46歲的莉莎（化名），雖已理財11年，也累積一些資產。但因步入中年，對未來理財規劃感到憂心，以下是她自述所遇到的理財難題：
我的2個子女各念大二、高三，家庭年收入122萬元。因為老公不太會理財，所以家計都由我管理。我從35歲開始理財，除了閱讀雜誌，也積極參加投資課程，可是這10年來的存款幾乎沒有成長，讓我很灰心。
過去10年我買過很多基金，但績效不如預期，獲利也不高。4年前我將大部分股票型基金贖回，只留下1檔基金12萬元，並單筆30萬元投入高收益債基金。
我們一家4口保費一年43萬元，有保障型保險、2張終身還本險、1張投資型保單。這幾年我也用基金贖回剩下的資金買入3張美元保單，每年繳6,700美元，2年後就繳清。另外有1張新台幣儲蓄險已繳費期滿，目前保單現金價值為56萬元。
我有2間房子，一間自住，另一間則是位在宜蘭的度假屋。2間房貸剩194萬元，每月還款1萬5,000元，老公很希望能還清房貸，但現階段沒辦法多湊出錢來。