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我們來看看實際的例子，如附表一，為不同理財工具的基金表現（資料來源：晨星，十年年度化收益率，05/05/2015截止）股票型基金收益率在4.99-7.63%，債券型基金收益率在3.23-6.26%，不動產收益率為5.07%，其結果符合預期，風險較高的股票收益率較高；風險較低的債券收益率較低。比較特殊的是高收益債和新興市場債收益率接近股市，其走勢也和股市正相關。
我們在前文（退休理財三）中舉過某A的例子，如果他手中已經有250萬的資金、每年還能再投入10萬元，這樣的話，以投資報酬率4.19%的投資組合，就可以達成目標。A的狀況如下：
●現年40歲 預定退休年齡65歲。
●退休後餘命20年，因此壽命85歲。
●通貨膨脹率估計2% 勞保年金給付每個月2萬元（實際數字以保險年資和投保薪資為主）
●生活基本支出為4萬元。
●退休後決定出國玩一趟，花費30萬元。