從最新的財經時事和民生政策出發，從中發掘正確的投資與理財觀念，並且以統計數據為基礎，即使是小資族，也能擁有投資理財自主權，決策可以有所依據，而不是人云亦云。 作者為台灣大學生態學與演化生物學研究所博士候選人，經營USA STOCK的美股投資部落格，討論指數投資、價值投資等各種投資哲學與資產配置方法，目前為PTT全方位理財規劃顧問討論板以及海外投資板兩個板的板主。
Q：您好，我是一個大學生，對金錢充滿熱情，希望畢業後可以創業，想要累積多一點的創業基金，您覺得大學生投資基金和股票適合嗎？
A：大學生的身份和是否投資基金或股票沒什麼關係，你應該要想的是，懂不懂自己即將投資的是什麼？這個市場又是怎麼運作的？只有當你能回答這兩個問題的時候，才代表你適合進行投資。
如果你的學校有開設經濟學的課程，建議你可以去修，從課堂上學到一些基本常識，這對於你的投資上未必會有直接的幫助，但是可以讓你更為瞭解全世界經濟的運作邏輯，並且知道市場上的各種資訊應該如何解讀，才不會只能單方面接收新聞媒體的資訊，而無法自己去解析各種經濟數據的意義。
必須要瞭解的是，投資基金或股票，並沒有辦法讓你的本金以倍數來成長。例如你現在有十萬元，但是你預計創業所需要的資金為兩百萬元，這幾乎是不可能透過投資基金或股票來達成的目標。況且，如果可以，你可能更適合當一個專職投資人。
長期來看，投資市場每年的平均報酬大多不會超過10％，就算你能穩定每年獲利10％，加上複利的效果，也要七年以上你的資產才會成長為兩倍。如果你需要遠高於市場平均的績效，那麼就必須思考一下，為什麼你可以比別人從投資上賺到更多的錢？是因為懂得比較多？技術比較好？還是運氣比較好？如果你沒有特別的優勢，就不應該去期待過高的報酬，除非你把投資當成賭博。
所以，如果你真的要累積自己創業的資金，可能還是得多找機會開源節流，而不是把錢全部拿去投資。況且，投資一定有風險，你必須做好打算，如果這些本金全部都賠光了，怎麼辦？
Q：我想要創業，是因為看到了太多人考一堆證照、念完研究所卻還是找不到工作，就算讓找到了，起薪只有三萬，這違背我想要擁有龐大財產的初衷，但家裡卻很不認同我現在開始投資和畢業後創業的選擇，認為我應該要好好念完大學。可以給我一些建議嗎？
A：你文中提到兩種情況：1、就業：你認為很多人考了一堆證照，工作也不好找，起薪又低；2、創業：你應該是認為這一條路可以完成你的夢想，讓你擁有龐大財產。
如果我們不談特例，以整個社會的平均來看，實際情況是：大多數人都就業，薪水雖然不高，但也一樣買車、買房和結婚；但創業的人失敗的機率卻很高，有人說創業的人有高達九成會失敗，根據《Illusions of Entrepreneurship》這本書中的統計，在美國1992年新創的公司，到2002年只剩下29％還存在。
就業和創業是兩條截然不同的路，你可以完全不在乎關於創業的那些負面訊息，努力去衝刺，或許你會獲得成功。但是如同投資一樣，我更建議你要謹慎評估，才採取行動。
以目前的企業模式來說，創業幾乎不可能單打獨鬥就會成功，包括你現在所能想到的那些創業成功的代表，其實都有共同創辦人。因為你不可能什麼都會，就算你真的什麼都會，也沒有時間什麼都自己來，因此有一群夥伴是很重要的。創業要成功，需要的並不是英雄主義，而是團隊精神，如果你是一個好的創業家，你應該具備的能力並不是什麼事都自己做，而是要能組成一個團隊，並且讓整個團隊的每個成員都能發揮自己的專長，把事情作到最好。
但是如果你大學剛畢業就創業，除了資金以外，你會面臨一些問題：不瞭解什麼是職場、不清楚整個產業的生態、沒有什麼人脈、沒經歷過與同事吵架的隔天，要怎麼很快握手言和、並肩作戰。當然，你可以不需要經歷這些也能創業成功，但是如果你有了這些歷練，你在創業的過程中如果遇到難題，會更有經驗，知道怎麼去面對和解決問題。
我會建議你，先去加入別人的團隊，測試一下自己的能力，如果你真的有足夠的能力，在業界的團隊就會嶄露頭角，你的能力會受到別人的肯定，而這些肯定將帶給你許多好處，包括可以吸引來資金和人才，讓你的創業之路走得更順利。此外，你也能學習到職場文化（不見得是好的）、瞭解你即將涉入的那個產業，並且知道怎麼進行公司內部的跨部門溝通，甚至學習和競爭對手合作一起把市場做大。
我比較擔心的是，我看不到你對創業的熱忱，只感受到你渴望擁有龐大的財產。我覺得這並不是正確的初衷。我所看到的成功創業者，他們都不是先想著要賺很多錢，而是有一股很強大的意志力，非常希望可以提供某種服務給市場，所以努力去把一個產品做出來，賺很多錢則是隨之而來的成果。所以你如果還沒有找到一個很想要為它沒日沒夜而工作的商品，請先找到吧！
如果你是為了錢而創業，你也會因為錢而妥協，而這種妥協將會讓你所提供的服務或產品出現許多細節上的瑕疵，這就是為什麼人家說：「魔鬼藏在細節裡」。但是如果你是為了一個理想或是想要解決某一個問題而努力，你只會努力把產品或服務盡量作到完美，不會去在乎是不是成本高了一點、時間多了一些，這種努力才會讓你的創業更接近成功，因為你是真的在乎。
當然，或許也有可能你非常幸運，大學畢業後馬上就創業成功了，達成你想要的目標：擁有龐大的財產。然後呢？這種情況比較接近中了彩券，突然擁有一大筆錢，但是如果你擁有龐大資產之後，想到的只是享樂，可能你要去看看那些中了彩券之後的人，是不是真的很快樂。
賈伯斯到去世之前都還在工作，巴菲特已經八十二歲了也不想退休，國內的張忠謀、郭台銘這些創業成功、並且擁有龐大財產的人，也還在自己創立的公司繼續奮鬥。或許你可以想想看，創業成功的人都有什麼特質。
作者簡介_Buffettism (李柏鋒)
從最新的財經時事和民生政策出發，從中發掘正確的投資與理財觀念，並且以統計數據為基礎，相信即使是小資族，也能擁有投資理財自主權，決策可以有所依據，而不是人云亦云。作者李柏鋒，經營「USA STOCK」財經部落格，討論指數投資、價值投資等各種投資哲學與資產配置方法，現為線上課程《小資族理財的第一堂入門課》講師與「ETF投資學院」創辦人。