養成理財好習慣,靠自己成為「富一代」》關韶文:勤能補窮,發財不怕繞遠路!

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養成理財好習慣,靠自己成為「富一代」》關韶文:勤能補窮,發財不怕繞遠路!

關韶文是近年迅速竄起的網紅,爽朗的笑聲搭配自然不造作的表達方式,信手拈來皆是心靈雞湯,讓他成功收編年輕族群,在各大社群平台吸引逾百萬追蹤數,影片觀看次數高達6,800多萬次,帶起一股「關式風潮」。

2019年從記者轉換跑道經營自媒體以來,短短2年的時間,「關韶文」3個字變成品牌,他用心經營社群、發想主題,邀請來賓對談,從減肥健身、職人生活、美妝保養到旅遊開箱都能有火花。其中「理財教室」主題,因關韶文不吝於分享個人理財經驗,無論是「血淚存錢史」還是「無腦省錢招」,唱作俱佳,大獲好評。

關韶文講理財之所以深得人心,是因為他從切身體驗出發,記帳、打工、存錢、投資,都是他長期以「善待每1塊錢」累積的結果,他不但在大學畢業不久就存到100萬元,目前更一步步接近財務自由的目標,他要用自己證明,只要養成理財好習慣,出生時不必是富二代,也能打造自己成為「富一代」。

經濟獨立》
高中畢業後不再靠家裡
學費和生活費都自己賺

關韶文在高中畢業後就不跟家裡拿錢。他大學考上世新大學傳播學院,因是私立學校,學費不便宜,而阿嬤又正在治療癌症,他便向爸爸說會想辦法賺錢養自己。

關韶文的第1個辦法是申辦就學貸款,先解決學費負擔;第2個行動則是打工。在念高中時,關韶文就曾到補習班工讀,除了領時薪,還積極招生賺業務獎金。「我那時候很想賺錢,所以週一到週五的晚上有空我就去,週末更是從早上9點待到晚上10點。」關韶文秀出當年的打卡紀錄說,當時1個月平均可領1萬多元,但有時拼獎金可拼到1個月賺近4萬元。

因有這段經驗,關韶文在大學期間也積極找打工機會,他認為想要賺錢就要主動出擊,把握每個可以賺錢的機會,不要怕辛苦。大學畢業後有了工作,但因月薪不到3萬元,於是他白天在電視台工作,下班後的晚上和假日就到補習班打工,還利用午休時間寫部落格賺點閱率;最高紀錄是1次做4份工作,雖然過程血淚,卻讓他每月收入提高到5萬元。

精打細算》
想辦法開源也努力節流
每分錢都要花在刀口上

除了想辦法開源外,關韶文還搭配節流。念大學時,他寧願多花10分鐘從捷運站走到學校,以省下公車錢;假如當天有行程必須搭捷運再轉公車,他也會提醒自己在2小時內一定要結束該行程才能享受轉乘優惠;之前台北市YouBike前30分鐘免費,他還會設定鬧鐘不讓自己超時,努力跟時間賽跑。

而在學校要用的教科書,他會直接跟學長姊要,同學邀約他去玩或聚餐,他會衡量當月的收入,不會每1次都赴約,最多1個月跟同學去吃1次大餐。想買日常用品,就趁店家的點數回饋特別多的那天去消費;想吃麥當勞就買甜心卡,買A送B的方案往往比單點或套餐來得划算;就連跟朋友去唱KTV,也會先問費用是算包廂還是人頭,絕對要把錢花在刀口上才會覺得痛快。

確實記帳》
定期檢視消費紀錄
隨時調整用錢方式

為了避免花錢過度,他從領到第一筆薪水就開始記帳,連2元的影印費都不放過。「記帳最重要的目的是檢視花費,看看自己錢都花到哪裡去。」也因為有記帳的習慣,關韶文的消費相當自律,不亂買東西。

他在消費的當下,就會記錄在手機裡,回到家再謄寫到紙本上,定期每週檢視1次當週的消費狀況,每個月再統整出當月的支出比重,「記帳的目的不只是為了省錢,最重要的是要知道自己錢花到哪裡去了,才能隨時調整用錢的節奏與習慣。」關韶文說。

即使是刷信用卡,當下不用付現,他也會把這筆錢記下來,並且保留這部分的現金,才不會等到要付卡費時才發現超支。即使是分期付款買東西,他也會把還不需要繳付的分期費用拿去存在高利活存帳戶,連1%的利息也要賺。

金錢分流》
依「4:4:2」分配法
將收入分作3種用途

因為看重每1分錢,關韶文畢業後收入較穩定時,就遵守「4:4:2」的理財規畫方式,每個月的收入按比例分流轉帳到不同的帳戶,40%作為日常生活花費、40%轉去活存利率較高的銀行賺取利息,20%則是拿來投資。

「勤能補窮,發財不怕繞遠路,我不只帳戶分流,我還會把錢放在能發揮最大效益的帳戶。」關韶文說。接著他舉例說明如何執行3比例的規畫:

1.40%日常生活花費:要放在「ATM提領免手續費」或「免費提領次數較多」的銀行,最好還能搭配便利商店或捷運站就有ATM的銀行,這樣想要領錢的時候就可以領。

2.40%存款:會轉進「活存利率」較高的銀行,關韶文分析,有些網路銀行的利率超過1%,他會為了賺取較高的活存利息,而去開立不同銀行的帳戶,最高紀錄曾同時開5個活存利率帳戶,就是希望每1分錢都能擺在最有價值的地方,用錢賺錢。

3.20%投資:他強調,一定要先做好功課再投資,不碰不懂的金融商品,更重要的是,拿來投資的錢不能是緊急預備金或生活費,「你要假設這20%的錢可能會賠光,就算會痛,也能當作學費而不影響到你的生活。」關韶文說。

紀律投資》
從自己了解的標的入手
未做功課前不貿然進場

不過,關韶文早在大學畢業沒多久就存到50萬元當第1桶投資資金,「那其實是個意外,這50萬元本來是我要拿去還學貸的,結果銀行理專說,學貸利息很低,不用急著還清,這筆錢可以先拿去投資。」關韶文聽了覺得有道理,便設定每個月從50萬元裡扣3,000元至5,000元去買指數型基金及全球股票型基金。

一開始,他什麼都不懂,就聽理專的話照做,所幸市況好,基金長線報酬有賺錢,不過,他投資能源基金時一度虧損好幾萬元,讓他有了反省,投資理財之前最好自己先做功課,了解投資的標的,不能只聽理專或別人說就貿然進場。

現階段,他定期定額投資基金,有多餘的閒錢就拿來投資台股或逢低承接美元。關韶文說,現在的網路銀行或交易App都很便利,使用者可以設定提醒功能,例如當美元跌到某個價位時,系統會發訊息提醒買進,他就是因為這樣陸續換了些美元。1年多前,他將手上的美元部位拿去投資美股,至今報酬率有3成;今年4月,因防疫在家的時間變長,他也跟著市場氣氛布局台股,「沒有賺多少,就是買個經驗,然後發現父子之間多了個可以聊天的話題。」關韶文說。

關韶文認為,好的金錢習慣一旦養成,賺錢、存錢就不會是「血淚斑斑」,反而會因看到資產變大而有成就感。他許願有天能財富自由,不用為錢工作,帶家人上餐廳也能不用看價錢點菜,「我想吃蝦仁炒蛋就點,不要再跟我說這個家裡也會做不要在這裡吃。」關韶文說,雖然他投資理財的目標不是驚人的數字,但很有好好做自己的「關式風格」,果然很對年輕世代的味。


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