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我開啟退休計畫後的第一年，與其說是投資的起點，不如說是繳學費的開始。當時我對股市如何運作一知半解，腦袋裡只有一個簡單粗暴的算式，認為只要持股的平均殖利率達到5％，就能擁有被動收入，安心退休。至於買哪一檔股票或什麼時候買，完全沒有頭緒。
2019年時，台股處於多頭時期，我每天認真看書上教的KD指標、截圖做筆記，以為這樣就是在學習投資，等待著書上有教、但遲遲未見到來的「進場時機」。直到有一天我按捺不住了，在2019年年中（大約7月至8月）多頭稍微回檔時，就進場買了一檔當時股價大約8元上下的知名面板股。
買進時的想法非常天真，總覺得這種不到10元的銅板價，代表相同的資金可以入手很多張，這樣只要隨便漲個一、兩元，我就能賺翻了。
但市場很公平，它很快就讓我嘗到不懂裝懂的代價。那檔電子股在我進場後一路下跌，最低跌到了5元多。我不懂得停損，反而因為不甘心，在跌勢中選擇加碼攤平，結果越攤越平，等到真正跌至5元的低點時，我反而嚇到收手、不敢再買，帳面虧損像雪球一樣越滾越大。
當時我的心理素質還不夠強大，每天看著帳戶裡刺眼的綠色（虧損）數字，被未知的恐懼壓得喘不過氣。最後實在受不了這種精神折磨，在股價回彈到6元多時，便黯然決定出場，第一次投資就虧損了15萬元。
那晚我躺在床上反省，心裡想著，15萬元相當於我多久的生活費，又必須努力工作多久才能存到這個數字。這筆學費雖然昂貴，卻讓我清楚知道，沒有章法的買股，遲早會賠光資金，想要獲利，就必須建立一套真正可依循的系統。
盤點身家，喚醒沉睡的彈藥庫
這次經驗，我意識到本金的每一塊錢都無比珍貴，於是決定先進行一次徹底的資產盤點，了解自己有多少子彈可以用。
我把名下所有的存摺、保單和資產清單全部翻出來、攤在桌上，才發現我有許多錢是「死錢」，也就是報酬率遠低於通貨膨脹，甚至因為閒置或隱藏費用，而正在實質縮水的資金。我盤點出的死錢主要有兩種：
第一種是散落在各銀行裡的呆滯存款與定存。過去只要薪資累積到一個數額，我就會轉成定存，久而久之，這些錢散落在不同的銀行，有些帳戶早已不再使用，有些則是因為當時有優惠利息專案而開戶，並非平常往來的銀行，因此早已遺忘。這些資金看似安全，但其實利息早已被通膨吃掉。
第二種是不及格的保單。像是多年前因為人情壓力買的儲蓄險，或是聽信理專話術買的投資型保單，這類理財型保單其實保障成分極低，且仔細一算便會發現，不僅報酬率連通膨都打不過，甚至還得付出高額的內扣費用，根本是拖垮資金效率的絆腳石。
我看著這些分散的資金，決心把它們全都挖出來集中管理，並且做了一個痛苦但必要的決定，便是將那些不適合的保單全都解約變現。雖然提早解約必須承擔違約金的損失，其中一筆甚至倒賠了9萬元，但我告訴自己，這是必要的代價。
經過了這番地毯式的盤點與統整後，我驚喜發現，原來過去十幾年工作的積累並非一無所有，這些散兵集結起來，竟也湊出了一筆具有作戰能力的初始本金。
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書籍簡介_我用四年就財富自由
作者：V大（龔恬永）
出版社：大是文化
出版日期：2026/06/30
作者簡介_V大（龔恬永）
1980年生，國立交通大學電子工程系畢業。
曾是以南科為基地，頻繁奔波於國際間的電子業中階主管。在職場打滾多年後，因不想一輩子都要為公司打拚，決定拿回人生主導權，積極投入股市，於43歲那年成功實踐FIRE（財務獨立、提早退休），僅用四年便達成155％所得替代率。
曾經營擁有上萬名追蹤者的熱門粉專「V大投資生活：我邁向退休的那1735天」，在遭遇臉書無預警停權後，她果斷展現專案經理的強大執行力，另闢新天地，目前持續以個人網站「V大投資生活：我邁向退休的那1735天」為總部，分享最真實、最落地的退休實戰紀錄。