姑姑罹癌後保險一次賠200萬,付了每月10多萬的標靶藥物…這張保險竟不是癌症險?

撰文者蔡佾姿
國中時對於數理不靈光,選填志願時以不再接受數字折磨而選擇護理就讀。興趣閱讀、研究新時代資訊。畢業後偶然意識到理財對於人生的重要性,並積極尋求相關知識。現為彰化醫院 中區MDR關懷護理師。

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姑姑罹癌後保險一次賠200萬,付了每月10多萬的標靶藥物…這張保險竟不是癌症險?

前陣子朋友聚會聊起去年,紛紛感嘆2020年真的不好過,身邊多少都有家人因意外或疾病猝不及防突然離開,讓朋友感慨良多,話題突然帶到保險。

「姑姑年前因為咳嗽又喘、X光看起來怪怪的,轉到大醫院去照電腦斷層,結果切片說是肺腺癌已經第3期,心理衝擊很大,因為小朋友都還國中而已,想說自己還算年輕,就聽醫師的話拚拚看,簽了標靶藥物的自費同意書,每個月療程要10幾萬,治療過程雖然辛苦,但姑姑說幸好幾年前她有買了一份重大疾病險,不然家裡可能也供不起這樣的治療費用。」

「所以額度可以負擔嗎?」我問。

「姑姑說她那時買了200萬元,保險公司看到她的確診報告,沒多久就放款了,這筆錢真的是及時雨,雖然現在因為治療在家休息,但因為有一筆錢放在身邊,起碼不會拖累到整個家裡。」

她說姑丈以前總是念她買那麼多保險,每年白白繳錢給人家,經過這次的事件後,終於了解保險的重要性,自己也去買了一份重大險,希望能有個保障。

「保險就是這樣,不是保一萬,是保萬一!」我說。

重大疾病險給付內容包含以下7項:心肌梗塞、冠狀動脈繞道手術、腦中風、末期腎病變、癌症、癱瘓及重大器官移植。而重大傷病險理賠範圍更廣,細項更包含漸凍人、急性腦血管疾病、罕見疾病等22項。而最常見的,當然就是讓人聞之色變的癌症,現在有逐年年輕化的趨勢,如果您是小資族,我通常都會建議先一份定期重大傷病險來做補強,而不一定要將預算花在終身型的帳戶型癌症險上。

隨著醫學愈來愈進步,在臨床,許多療程已經不需要長期住院才能實行,以前的癌症險著重於做化療或放療的每日住院給付金額,但現在罹癌住院天數持續下降,標靶新藥陸續被開發上市,您反而要思考的,是身邊是否有足夠的金錢可以去購買標靶藥物,而不是每日的癌症住院理賠金。

因此,投保一次請領的重大險的好處顯而易見,您可以選擇定期險,費用便宜且投保額度以百萬元計,以30歲的女性投保100萬來說,費用大約會落在2,800元~3,500元的範圍中,以下是您挑選重大傷病險可以參考的注意事項:

1.評估投保動機

不論是投保重大疾病或重大傷病,如您目的是滿足罹癌初期需要高額理賠金做後續的治療,那可以優先選擇重大疾病險,費用較低,但範圍較少。端看自己是以癌症的補強為優先,還是以特定傷病的保障範圍為優先選項。

2.投保有等待期

保險公司為避免有人帶病投保,通常購買此險種都會有等待期,大約30天~90天不等,以保戶的需求來說,等待期當然愈短愈好。

3.注意原位癌是否理賠

一般來說,只要是癌症,不論幾期,保險公司都是理賠的,但如果是原位癌的話,因為治癒的機率高,基本上不理賠。

4.有保證續保較佳

如您購買的為定期險,建議挑選保證續保的產品,避免因為體況之後續保有爭議。

重大疾病及重大傷病為醫療險的延伸性險種,保障範圍更大更廣,適合單身及家中的經濟支柱投保,如果您的預算足夠,不妨幫自己的保險再罩一層金鐘罩吧!

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