大家一定有個共同經歷，剛進入職場時，各家保險業者除了為新鮮人規畫1份人身保險外，通常還會附上1本為你量身打造的儲蓄險，標榜只要月繳5,000元，年繳6萬元，持續6年（這算短的，有的還有20年），在期滿後就可領出一筆豐厚的儲蓄，讓你擁有第一桶金可以自由運用。
對於剛出社會的新鮮人來說，我一向不建議想要存錢的你直接去買儲蓄險，一則約期太長，6年、10年、20年的，這段時間所經歷的人生階段太過漫長，你可能出國、結婚、買房，小孩子1個、2個都生了，正當用錢的階段，將自己的所有資產鎖在裡面，如果真的需要這筆錢來解燃眉之急，就只能摸摸鼻子乖乖地付違約金。
試想想，這麼長期的儲蓄，就因為最後這幾年的突發狀況繳不出來，要解約，先不說利息拿不到，解約金還要從你的儲蓄裡面扣，真的是賠了夫人又折兵。
不敗存錢法：零存整付+整存整付
因為看過太多類似的案例，對於剛出社會的新鮮人來說，如果你想要快速累積第一桶金，絕對會是我強力推薦的不敗存錢法：零存整付+整存整付。
只要約定存期（至少1年），設定銀行自動扣款，建議最好是發薪日的隔天，時間到了銀行自動幫你轉帳進去你的存錢帳號裡，存款真的會慢慢累積在你的戶頭裡，全程參與的你自然更有成就感，過程完全自動化，如果你真的需要提早解約，也只會將已經發給你的利息打8折，不會傷到你的本金，當天就可以拿到這筆錢，沒有冗長的作業等待時間。
因此，如果你覺得自己剛入社會，從業方向還不穩定，以後工作變動性還很大，建議你先從零存整付開始，1年的存期可以讓你可以比較好規畫自己可預見的未來，也會比較有安全感，不論在實用性或彈性上，零存整付都比儲蓄險強上許多。
之前遇過許多朋友買了儲蓄險之後，後悔買得太早，沒有考慮到自己人生階段是會隨著年齡變動的，等到真的需要用到大錢，像是買房的頭期款或結婚辦婚宴，反而還需要跟家人商借，而當初的自己也因為太年輕，沒有想太多，覺得買儲蓄險就是存錢了，其餘的錢就隨心所欲的花，身邊連最基本的緊急預備金，10萬、20萬都拿不出來，想要解約又覺得被扣本金很不划算，白白卡了一筆錢在那裡，想動也動不了。
那儲蓄險是不是就都不能買了呢？其實要看你目前的規畫，如果你是已經出社會工作一段時間，身邊有些存款的中堅人士，或是擁有一筆大錢的退休族，選擇一次躉繳領利息，或是購買多張來避免稅務的問題，儲蓄險都是個不錯的投資。
從今年起，金管會為了避免保險公司為了發行高額利率的儲蓄險，導致傷害公司體質，祭出了一連串的改善措施，以往儲蓄險的保障部分較低，儲蓄部分較高，未來保戶繳相同保費，保障部分會提高，自然也會壓抑儲蓄的成分，因此，如果要維持一樣的儲蓄水平，儲蓄險調漲勢在必行。
不論你選擇哪一種存錢方法，重點是要了解自己目前的需求，才能選擇出正確的儲蓄方式，儲蓄是理財中重要的一環，不要輕忽它的重要性，仔細想想，最近的你，存錢了嗎？
作者簡介_蔡佾姿
國中時對於數理不靈光，選填志願時以不再接受數字折磨而選擇護理就讀。興趣閱讀、研究新時代資訊。畢業後偶然意識到理財對於人生的重要性，並積極尋求相關知識。現為彰化醫院 中區MDR關懷護理師。
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