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每個存股族的問題》定期定額要存多久？理財專家媽媽分享：至少1年＋每月檢視

馬哈理財遊樂園

馬哈老師帶你大手牽小手一起教親子理財

馬哈是moneybar網站創辦人，同時也是一位13歲孩子的媽媽，擁有20年理財經驗，曾負責Yahoo財經頻道，創業後致力兒童財商（ＦＱ）教育，以互動遊戲的方式培養孩子的金融素養，專欄大多分享她如何教孩子學理財，認識金錢的價值、釐清需要跟想要、參訪證券交易所，體驗真實的投資世界，開啟孩子理財的第一步。
歡迎所有的爸媽跟小孩一起學理財，翻轉全家的財富人生。

著作：《馬哈親子理財10堂課》

馬哈理財遊樂園專欄

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撰文者：馬哈 2019.11.19 瀏覽數：42803

日前有一個媽媽告訴我，她有兩個孩子每月花3,000元定期定額買某一檔基金，第1個月賺錢，第2個月開始賠錢了，所以其中一個小孩決定停扣基金，另一個孩子則繼續扣款，等到第3個月又賺錢了，停扣的那位帳戶仍是虧損的，但繼續定期定額投資的帳戶，卻賺錢了。

所以，那一位停扣的孩子，又決定要每月繼續扣款了。

這是一個很好的案例，我相信這種情況不光會發生在小孩身上，同樣的情境一定曾經發生在你或是你周遭的朋友身上，今天我們針對這個案例討論兩件事情，一是你覺得定期定額應該要投資多久？1年、3年、5年還是10年；另一件事是當孩子面對投資虧損，你該如何教他建立正確的理財觀念。

Q1：你覺得定期定額應該要投資多久？

這個問題，我也問過爆奶弟弟，他給我的回答是「至少1年」，他說如果我們一起選擇一個好的投資標的（就是買的投資商品），不管是購買基金、或是ETF，只要景氣好、產業持續看好，公司經營也沒問題，就不應該隨便停止扣款，因為有可能會錯失賺錢的機會。

這裡我分享一下我們定期定額投資的方法：投資至少1年＋每月檢視投資標的。

通常我們開始投資時，我們會先設定目標，例如存旅遊基金或大餐金（全家吃頓大餐的錢），至少設定1～3年的投資時間，一旦設定後就不會任意中斷投資。

接著，我們會每月檢視一下我們的投資績效表現，如果當時看好的因素，包括全球景氣循環、基本面都沒有改變，我們就不會更換投資的標的，即使某幾個月出現虧損的情況。

這裡特別分享巴菲特的經典名言：「要找到一個夠長的坡道，才能夠滾出夠大的雪球。」（夠長的坡道談的就是投資的時間，強調長期投資的重要性，而雪球當然就一開始投資的金額，當你投入的金額愈大時，能滾出的獲利也會更可觀。）

Q2：當孩子的投資賠錢時，該如何建立正確投資觀念？

每個投資人都希望投資賺錢，但是天下有「穩賺不賠」的投資嗎？如果有人跟你說，他介紹的股票、基金、ETF保證賺錢，你馬上建議他自己跟銀行借錢來投資，他自己賺就好，你的錢就不要隨便丟進去投資了（記住！任何的投資都一定有風險，天底下沒有穩賺這件事）。

不管是大人還是小孩，面對賠錢的情況時，很難克制「投資心魔」，該賣掉（停損）？還是該繼續凹單（持續放著）？

我常常跟爆奶弟弟說，我們的投資也不會每一次都賺錢，也有可能會賠錢（我們6年前買的黃金存摺，最後還是小賠5%出場），我們比別人幸運的地方是，我們很早接觸投資（學習投資），我們擁有正確的投資心法，加上好的投資策略，讓我們進一步提高投資賺錢的勝率，降低賠錢的機率。

其實，每一個月檢視投資績效，就是一種「投資心魔」的刻意練習，也同時在打造屬於自己的投資策略，這裡分享我們的做法，我們通常會用3個面向來檢視我們的投資。

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面向1：投資收益，是否達到停利停損的目標數字

每一個月檢視投資績效，就是要孩子關心自己的投資，同時也開始接觸「停利」、「停損」的觀念，認識停利跟停損最簡單的記法就是，你的投資有賺到10%、20%獲利，當你賣掉時，就代表你做了「停利」這件事。

反之，當你的投資開始虧錢，可能虧了10%、20%的錢，當你賣掉時，就代表你做了「停損」這件事。我們通常都把停利、停損點設定為10%左右，每個人對風險看法不同，有人設定小賺小賠5%就走，也有人賺賠15%才會買賣，更有人抱著長期投資的觀念，只要不大賠就一直定期定額扣款下去。

面向2：看全球景氣循環＋GDP數字，就是那個國家的經濟狀況

簡單說，我們會看一下GDP數字，通常GDP數字愈好，代表經濟愈強。例如，我們看好中國市場，我們就會持續關注他們的經濟狀況。這些數字，大家上網Google就可以查到相關的資訊，也可趁機帶孩子認識一下經濟數據，例如GDP、景氣燈號、通貨膨脹、失業率…等等。

Tips：認識GDP

GDP是「國內生產毛額（Gross Domestic Product，縮寫：GDP）」，根據MBA智庫百科說法，指一個國家或地區），在一定時期內（通常是1年），產出最終產品（產品和服務）的市場價值，也就是國家生產總值。通常GDP成長率數字愈好，代表經濟愈強。

面向3：看投資商品的基本面＋財報面，是否有改變？

這時，大家一定會想帶孩子看基本面＋財務面會不會太早了，前面有談到，每一次的檢視都是一種「刻意練習」，重覆做30次，孩子慢慢都會懂的。例如我們要投資台股ETF及台股基金，我們除了看股票整體市場，還會同步觀察他們投資哪些股票，以及這些公司的基本面及財報數字。

這些財報數字，證交所的網站都有提供，而且媒體都會報導，例如你查台積電肯定能找到很多相關新聞，可以帶孩子共讀這些財經新聞。我們的孩子比我們想像中厲害，他們在網路獲取大量的資訊，有時候你會很訝異他知道這麼多財經的訊息，例如有一次爆奶弟弟談到和碩這檔股票，因為它也是蘋果手機概念股（組裝代工廠），所以他聽過這家公司。