「剛過試用期,身上有50萬學貸...」理財幼幼班的第一步是:記帳!

撰文者蔡佾姿
國中時對於數理不靈光,選填志願時以不再接受數字折磨而選擇護理就讀。興趣閱讀、研究新時代資訊。畢業後偶然意識到理財對於人生的重要性,並積極尋求相關知識。現為彰化醫院 中區MDR關懷護理師。

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「剛過試用期,身上有50萬學貸...」理財幼幼班的第一步是:記帳!

學姊您好:想請問對於一個剛入社會的新鮮人來說,我最應該做的理財是什麼?一位朋友來信。

她說自己剛過試用期,在離家約20分鐘的醫學中心上班,身上有50萬的就學貸款,1個月繳5,500元,其餘的食、衣、住、行、育樂沒有細算,但月底大概都會剩下5,000元左右,父母也沒有跟她拿孝親費,看到有單位學姊有家庭,還要輪大小夜真的很可怕,希望自己之後可以脫離這樣的生活,完成出國遊學的夢想。

俗話說:夢想是豐滿的,現實是骨感的。當你的夢想出現時,你是讓你的夢想只是停留在夢想,還是願意努力一點,讓夢想有機會成為現實呢?

如果你心中也有夢想要實現,第一步驟,就是要認清現實,因為只有先認清現實,你才能夠知道自己現在缺乏的是什麼?自然也就知道要從哪幾個方向去努力,以上面的例子來說,對於新鮮人最好的建議,當然不會是投資,而是管理好自己的金錢。

現在手機記帳成為潮流,如果你真的想知道自己的消費大多花在哪裡,最好的方法,就是下載一個清楚好用的記帳程式,將自己每一次的花費都老實的記錄下來,而水電瓦斯費、網路手機費、保險費、貸款這些平日支出,請不要忘記將它列入日常扣款選項,在記帳軟體確實呈現,這些固定花銷看起來沒有很多,但其實全部加起來有時超乎你想像,如果你剛開始記帳,建議盡量紀錄清楚。

理財不能單靠記帳,而是要改善

理財不能單靠記帳而已,記帳的目的是讓你清楚自己的金錢流向大多集中在哪個部分,進而有機會從中改善,我身邊就有朋友才記帳不到半個月,就驚訝的發現她花在飲品上的錢竟然高達1,500元,自此改掉喝名店咖啡的習慣,寧願自己買咖啡機來研磨,學習怎麼烘培咖啡豆,意外的讓她研究出興趣來,泡出來的咖啡同事都讚不絕口,甚至願意付費購買!

想要存錢的話,請你在精算過自己的生活費及固定開銷後,運用銀行的「零存整付」定期定額的每月按時扣款,約定存期至少1年、2年,隨著時間過去,你真的會看到自己的財富在累積,存到的第1筆10萬或20萬,就是你的緊急預備金。

常有人問我是否建議用儲蓄險或股票基金來當作存錢的方法,我個人是不建議,除非你身上有一筆至少30萬到50萬的現金存款,可以應付突發狀況,否則如果你臨時需款孔急,不論你是中途解約或是贖回基金、股票,都有可能遇到有違約金或是贖回價格不合預期的狀況發生。

養成了記帳及定時扣款儲蓄的習慣後,如果你身上還沒有保險,那就務必請你找個信任的業務員投保,現在保險經紀人當道,預算有限的話,就請保經依照你的需求打造一份適合你的保單,年輕人生大病的機會不高,幾乎都是意外入院,所以身故保額至少300萬元~500萬元,意外醫療險至少一天2,000元以上;住院醫療實支實付的保額至少10萬元~20萬元、住院醫療至少能給付一天3,000元,可以的話再加上一張100萬元的定期重大疾病險。請記得,保險是買實用,不是買流行,請確認合乎自己的需求再簽約。

理財不難,能在每月記帳後改善自己的消費習慣、每月定期儲蓄及擁有適合自己的人身保險,基本上就已經贏過百分之八十的人了,還在想怎麼實現自己的夢想嗎?除了增強自己的專業能力,理財觀念同步升級也是很重要的喔!

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