長壽時代來臨 財務規劃從累積走向傳承
面對長壽社會帶來的結構性轉變，現代人思考的不再只是退休後錢夠不夠用，而是如何讓辛苦累積的財富在未來數十年間發揮更高效率。面對長壽時代來臨，財務規劃的重點已從單純的資產累積，延伸至保障配置、財務保全與財富傳承。新光人壽觀察，在客戶理財考量日益多元的趨勢下，金融機構不僅需要提供合適的商品，更需協助客戶找到貼近自身人生規劃的財務解決方案。
看準市場對美元配置與傳承規劃的需求日益提升，新光人壽攜手彰化銀行，由彰銀全台首賣「新光人壽美祿相承外幣利率變動型終身壽險(定期給付型)」及「新光人壽美利承盈外幣利率變動型終身壽險(定期給付型)」。兩項商品皆採美元收付，結合終身保障與增加回饋金機制，協助客戶在進行穩健配置的同時，也能兼顧家庭保障與未來財富安排。彰化銀行長期重視客戶財富管理服務，對合作商品具備嚴謹的遴選標準，此次雙方強強聯手，希望提供客戶更完整且貼近實際需求的財務規劃選擇。
美祿相承 兼顧家庭保障與資金運用彈性
對於仍處於事業發展與家庭責任高峰期的中壯年族群而言，財務規劃的核心在於兼顧保障與資金運用彈性。「美祿相承」提供 6 年繳及 7 年繳選擇，除具備美元資產配置優勢外，更提供第二級至第六級失能豁免保險費機制，當家庭主要經濟支柱為被保險人，因疾病或意外導致失能時，後續保費可獲豁免，讓保障得以持續不中斷。
以 40 歲男性投保「美祿相承」為例，基本保額 120 萬美元，選擇 7 年繳，享有高保額折扣 3.5%及首續期自動轉帳 1%折扣後，實際年繳保費約 47,444 美元。在假設宣告利率維持 4.3%不變的情況下，第 6 保單年度的身故保障即可達累積已繳保費的 4.37 倍，身故保險金超過 124 萬美元；此外，第 7 保單年度末的保單現金價值，有機會大於累積已繳保費，讓肩負家庭責任的中壯年族群，能在資產累積過程中，同步建立穩固的防護網，兼顧保障需求與資金運用彈性。
美利承盈 把握關鍵時機 提早完成傳承布局
另一方面，對於已累積一定資產，希望提升資金運用效率並及早安排財富傳承的客戶而言，「美利承盈」則提供躉繳及 2 年繳選擇，適合作為資產保全與傳承規劃工具。其特色在於首年即可建立較高保障，協助客戶提早完成資產分流與風險布局。
同樣以 40 歲男性投保「美利承盈」2 年繳為例，投保基本保額 30 萬美元，享有高保額折扣 2.2%及首續期自動轉帳 1%折扣後，實際年繳保費 38,972 美元。在假設宣告利率維持 4.3%不變的情況下，首年度身故保障即達已繳保費的 3.88 倍，身故保險金約 15.1 萬美元。透過短期繳費期間搭配較高保障效果，可協助客戶在資產配置之餘，同步強化家庭責任與傳承安排。
分期給付設計 讓愛與責任延續下一代
除了高槓桿保障規劃外，兩項商品皆貼心提供「保險金分期給付」設計，保戶可依家庭需求規劃給付期間與方式，讓受益人在面對未來生活支出、教育規劃或資產管理時，擁有更穩定且具延續性的資金來源。相較於一次性給付，分期給付更有助於防範非預期風險，兼顧資金運用與財富傳承安排，讓保障功能得以延續至下一代。
新光人壽表示，在高齡化趨勢下，財務規劃已不只是追求財富累積，更重要的是提升資金運用效率與因應風險的能力。此次攜手彰化銀行推出「美祿相承」與「美利承盈」兩項商品，分別對接客戶財富累積與傳承規劃兩大目標，期盼因應長壽時代下客戶對保障、資產配置及傳承安排的關注，協助大眾建立更完整且具延續性的財務藍圖。
註：文中案例與數值均為假設試算結果，商品之宣告利率為變動利率，實際宣告利率將依新光人壽定期宣告為準。詳細商品內容、給付條件及相關風險（如匯率風險），請參閱商品說明書及保單條款。