利率升不停,該怎麼做資金控管?

 利率升不停,該怎麼做資金控管?

又升了!繼美國聯準會(Fed)在2022年12月15日凌晨宣布升息2碼(0.5個百分點)後,台灣央行也接著召開2022年第4季理監事會議,會後宣布調高政策利率半碼,也就是0.125個百分點,是繼3月、6月及9月以來,第4次升息。

央行連4升,房貸族嘆氣、定存族利息增笑呵呵

經過4次升息的洗禮,不少民眾已不感意外,因為升息的目的是為了壓制高漲的通膨及物價。但升息也讓房貸族更笑不出來,台灣央行從3月啟動升息已來,截側11月已升息共2碼半,也就是0.625個百分點。讓很多房貸族笑不出來,因為房貸利率已從原先的1.3%左右跳升突破1.9%,若以1000萬元、20年期的房貸來計算,每月大約多了2700元,等於一年支出就要超過3萬元。

所以一談到升息,很多人就哀聲嘆氣,但若換另一個場景,就不一樣了。受到升息影響,銀行也跟著調升各類存款利率,1年期定期儲蓄存款利率機動上看1.465%,和2022年初利率還沒突破1%相較,有顯著的成長,因此不少手握定存的人,臉上全是笑意,因為利息又有機會增加了。

美元定存享升息匯差雙優勢,申辦前要了解相關條件

由此可見,升息悲喜兩樣情,全看你是站在什麼位置。但不論升息後的市場如何變化,我們都要做好資金控管,才不會一味的被升息「壓著打」。當然,近來最火紅的商品之一即是美元定存,受惠美國升息,以及美元走強影響,很多銀行都推出高利的美元存款,吸引民眾將手上的台幣換成美元、逐利而居。

只是在申辦美元定存時,有幾件事應特別注意,一是注意申辦的條件,通常銀行會限定是新資金,必須另以新台幣結購,或自其他銀行匯入的新資金,民眾已在該銀行存放的美元不符合條件。二是限金額,要求需在一定金額以上,另外有的銀行也會限定申請的時間以及限通路,例如只能透過網銀申辦、實體通路不適用優惠利率。

再者是申辦前要了解年利率的計算時間,因為有些美元定存是3~6個月的短期定存,或許它的利率高達4%,但換算為年利率後,可能只有1%出頭,因此民眾申辦定存前一定要先釐清利率的計算時間,思考這樣的條件能否接受。因為所有金融工具的配置,都有其規範與條件,所以建議民眾,應先了解自己的資金規劃與需求,才能做出最適當的決定。

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