小孩一出生,就幫他開戶存下成長基金!沒有富爸媽,就努力當孩子的富爸媽

撰文者股魚
專業投資人,不定期在各財經媒體發表專欄文章。深耕財報投資領域,堅持不看盤是投資方式也是一種生活態度。出身於散戶,瞭解散戶常見的投資問題,透過教學互動的過程持續推廣投資理念。

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著作:《明牌藏在財報裡》、《不看盤投資術》、《ETF大贏家》

社會中常存許許多多的不公平,像是有人天生聰明有人天生資質駑鈍,有人一出生就幸運的含著金湯匙,一輩子不愁吃穿,有人則是一出生就落入貧窮線下,需要天天煩惱下一餐與補助在哪邊。

這些都不是我們一開始就可以改變的事實,當然每個人都希望自己有個富爸爸,一輩子什麼都不用擔憂,但這不過是個妄想,在更多的時候我們都只是平凡人,唯一能夠掌握的是自己的時間與努力,與其花時間怨天尤人,倒不如想辦法改變現況讓自己可以過的更好。

理財教育不能等,言教不如身教
有則新聞說道,現在人幫小孩從小開戶並存入資金的比例愈來愈高,甚至於有些小孩還沒上小學戶頭內就有一筆資金可供運用。這表示有愈來愈多人注重從小開始的準備。時間是投資最好的朋友,一筆小小的資金隨著時間複利的效果,可變成一大筆資金(延伸閱讀:如何透過存股、累積退休金)。

將來出國的留學基金、創業基金等,都可以利用時間複利的效果來達成。下表為標準的複利表:以8%報酬率為例,透過9年的時間可以成長為2倍的數字,隨著時間或是報酬率的增加,成長的倍數可以進一步增加。

當然這是一個理想的複利表,現實狀況中並不存在複合報酬率固定的的商品,隨著市場現況不斷波動才是真實。有些人會說,理想複利表不存在,於是不相信複利的魔法,實在很可惜。世界上並不存在完美的商品可以保證複利表的實現,但也並不表示我們不能利用複利表的概念來達成我們的目的。

沒有完美且固定的複合報酬率商品
正如同我們所說的,任何一種商品的報酬率每年都在浮動。可透過年化報酬率的估算來了解一個商品可以帶來的複利成長效果。以市場最多人熟知的指數商品ETF0050為例。

計算基準為:2010~2019.08.20
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從數字中來看,該商品在過去10年間創造出年複合報酬率6.92%的成績,且近10年中有7個年度獲得正報酬,其機率為70%。也就是說承受風險與虧損的代價就是換來了700% 的銀行定存報酬率。划不划算?很划算啊!

從小幫小孩存資金
以筆者為例,在小孩子一出生之後便跑到銀行開了一個兒童理財帳戶。開戶後便跟太太商議,從出生開始小孩收到的所有壓歲錢、剩餘的零用金等統統會存在該戶頭內。

將該筆資金通通拿去買投資商品與0050,透過時間複利的效果,預期在他長大之後可以獲得一筆足夠運用的資金,供他自由使用。有些人會想問,那目前的執行效果如何呢?嗯!還不錯,投報率有18.32%,比存在銀行定存來得好很多。

或許我們出生時沒能很幸運有個富爸爸,但我們卻可以努力讓自己成為小孩的富爸爸,從小就開使用行動讓小孩瞭解時間複利的魔力,與其講一堆理財的知識給小孩,不如直接從小做給他看。正確觀念的成形與影響才是我們給小孩最好的禮物。


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