中美關稅戰打得正兇,全球市場受牽連…散戶資產如何配置,就看這一篇!

撰文者乃皇包
28歲飛官退役,29歲身價破千萬。認為一般人要致富只有三步驟:一、紀律儲蓄投資,二、提高收入,三、風險保障規劃。而創業家們要成功也是三步驟:一、找到對的夥伴,二、接受失敗並改進,三、謹記B-I三角形。
中美關稅戰打得正兇,全球市場受牽連…散戶資產如何配置,就看這一篇!

歷經上一篇催眠文,多少理解兩隻大象各懷鬼胎,對於我們這些市井小民,資產又該如何配置呢?

先感謝台中L小姐的提問,下面是筆者個人觀察,並無涉及投資建議。

先回答L小姐的3個問題:
1.黃金能進場嗎?
2.澳幣能進場嗎?
3.新興市場債券要繼續持有嗎?

首先是黃金。台灣民眾持有黃金常見是實體跟存摺,所以黃金期貨不在此討論。會想持有黃金的朋友通常是想要保值+增值(畢竟沒有利息),所以進場點很重要。

很遺憾,若直接看K線下面,KD值直逼80呀!不懂沒關係,就是太高的意思。所以現在並非黃金的進場點,若持有黃金已有獲利的朋友,此時是停利好時機。

再來是澳幣能進場嗎?會這樣問的朋友不是最近常被理專推銷、就是之前在24以上時有買澳幣。不過很遺憾…

看不懂還是沒關係,看成在爬山就對了。請問現在趨勢是往上還是往下呢?…嗯,很好,所以澳幣也請先別進場吧!

最後是新興市場債。新興市場債就是高收益債,也就是投資債或垃圾債或是月配息債。對於散戶是配息工具、對於理專是賺錢工具、對於法人卻是提款機…需要用錢一定先從新興市場提!最近貿易戰打成這樣,那些需要止血的企業或金控一定狂提款啊!不然請打開你的基金帳戶查看一下吧…

L小姐一打開沒差點吐血…200萬本金,淨值來到176萬,急問我該怎麼辦?其實投資還是看目的,所以我問L小姐3個問題:
1.這是單筆入場還是定期定額?
2.這筆是閒錢還是生活金?
3.是否半年以上的緊急預備金?

其實這3個問題都是在問同1題:「你是否有能承擔時間成本的能力?」如果說你放在新興市場基金的錢是生活金,而你也沒有超過半年的緊急預備金,建議還是先停損(利)出場。雖然理專跟業務員都會說「定期定額、長期持有」,但…請回顧2000年或2008年的新興市場債,跌幅都高於成熟市場。

意思是如果中美貿易沒有擴大延燒,那就繼續唱歌跳舞;若引發更大的金融危機,那你的新興市場債鐵定是要住套房很長的時間。許多基金專家會說他們長期持有的債券基金最後都是賺錢,然而在量化寬鬆下,你只要超長期持有「正常」的商品,本來幾乎都會賺…

問題是你有那個命跟本錢,撐過數十年嗎?相反的,若這筆資金是閒錢、或是你有充裕的預備金或金流可以支應生活,那就請繼續持有吧!時間會是增值最佳的幫手(但別加碼)!

本文獲「快樂der乃皇包」授權轉載,原文:朋友提問:中美貨幣戰爭?(下) 看黃金、澳幣與月配息債


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