「您好，我剛出社會，身上沒有保險、預算也不高，想請問如果我想規劃一份基本的人身保險，您的建議是什麼？」
這位朋友說他家境並不優渥，從高中就開始半工半讀直到念完大學，身上有50萬元左右的學貸，這兩年工作不穩定，直到最近才找到一份月薪大約3萬多左右的餐飲業，雖然工時很長，月休也只有4～6天，但公司有包餐，福利尚可接受，也就待了下來，勉強還可以存下一些錢。
最近雨天路滑摔車，在醫院躺了兩天，同事問他有沒有保險可以請領？他才想到自己身上除了勞健保什麼都沒有，朋友介紹的業務替他規畫的保單雖然完整，但對現階段的他負擔太重，所以想來詢問如何保一份目前對他來說CP值最高的保單。
保險的意義在於保障未知的風險，就因為風險無法被預知與掌控，才更需要去重視，藉由保單的簽署將風險轉嫁給保險公司，這樣的保障對於每個人都相當重要，保險也一直被視為理財規畫裡相當重要的一環。
對於這樣剛出社會的年輕人，給予的保險建議很簡單，第一個就是要先將自己的意外險補足，最少要有300萬元～500萬元才夠，年輕人其實生大病的機會不高，比較多的入院原因都是集中在車禍或工作意外，產險公司的意外險通常比人壽公司的價格親民，500萬元的意外險+附加的意外醫療險（日額2000元+實支實付2萬元），年繳費用會在5000元以下（職業別1～3類）。
意外險裡的身故額度不只用在人走了才能請領，如果是因為意外引起的殘廢，如因工作意外造成一眼失明，給付比例為40%，所以500萬元的保額就可以請領到200萬元的保險金，廣義來說，意外險算是另類的長照險。
有些人在購買產險意外險時，會一直糾結於無法保證續保的問題，但意外險就是一年一保，無事故保險公司自然會繼續讓你投保，但是如果意外真的發生，可以拿到多少賠償才是保戶應該重視的，直白的說，人走了自然不需要續保，但如果車禍體殘，保險公司按比例給付60%，縱使之後不續保，但只要保額夠高，一樣能達到保障效果。
除了意外險，實支實付醫療險也是必買的商品之一，多數保險公司都將此商品設計為附約，所以必須搭一個主約來購買（如終身壽險，建議買最低保額即可），實支實付因實用度高，額度規劃最少20萬元～30萬元，特別要注意的是，門診手術越來越多，許多簡單的小手術，如更換人工水晶體在門診就可完成，但費用可不便宜，有給付門診手術的實支會更加符合我們的需求。
實支實付是定期險種，因此最高給付到75歲或84歲，多數公司都將此險種列入保證續保的項目，但投保時仍須注意是否有保證續保，如果想要加強額度，可以考慮雙實支，但是投保之前需清楚是否可以用副本理賠，以免日後有紛爭。
基本上，對於預算不高的朋友，500萬元意外險+20萬元～30萬元的實支實付，實用度已經很夠，如果還有預算，想在醫療險方面再加強，可以考慮規劃3000元～5000元日額的住院醫療及100萬元～300萬元的重大疾病險，用定期險取代終身險，可以省下不少費用，達到花小錢買大保障的效果。
作者簡介_蔡佾姿
國中時對於數理不靈光，選填志願時以不再接受數字折磨而選擇護理就讀。興趣閱讀、研究新時代資訊。畢業後偶然意識到理財對於人生的重要性，並積極尋求相關知識。現為彰化醫院 中區MDR關懷護理師。
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