低成本存退休金》「全民退休投資專案」上路,買基金免手續費、管理費再省7成!

撰文者商周財富網編輯室
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準備半年,由金管會主導,以基富通為交易平台的「全民退休自主投資實驗專案」終於在4月11日開跑,此專案不僅提供投資人免手續費的優惠,此專案中獨有的退休金級別基金管理費更僅為0.3%,較一般共同基金經理費至少便宜7成,讓投資人在微利時代,準備退休金,將多一個更划算的選擇!

到底什麼是「全民退休自主投資實驗專案」呢?這個專案也簡稱為「全民退休投資專案」,簡單來說,這個計畫是金管會為了要提高國人自主準備退休金,養成長期投資習慣,利用低成本基金而推行的實驗計畫。

除此之外,外界亦多視「全民退休投資專案」,為開放勞退自選的試金石。目前勞動基金擁有約4兆台幣規模,不過全數皆由政府代操,並未開放民眾自選。對此,金管會主委顧立雄指出,目前這個平台是實驗性質,一來是推廣提早規畫準備退休金的觀念,另外一方面也是希望證明定期定額長期投資是好的投資方式,因此會在2年後將實驗結果給勞動部,由勞動部做最後決策是否開放勞退自提部分可自選投資。

實質內容上,此計畫將以基富通為平台,招集1萬名投資人,在2年的實驗期間之內,只要投資人不間斷地持續扣款投資專案基金,就可以享有免手續費的優惠以及遠低一般水準的基金經理費。

安聯、國泰、群益等3家投信將為此專案特別發行各3檔的退休金級別基金(P級別),基金經理費將在0.3%~0.5%之間,較一般共同基金1%~2%的經理費至少便宜7成以上,是此專案中最大的亮點。

但也因為利用此專案投資將享有免手續費、低經理費等優惠,因此參與專案的投資人必須承諾2年內都不停扣或是贖回,否則一旦停扣或是贖回,就將被追繳原先享有優惠的手續費、經理費部分,作為懲罰條款。

「我們推出這個實驗專案,讓基金的交易成本往下降,就是希望透過市面上都買不到的優惠(基金)產品,來讓投資人養成長期投資、自主準備退休金的習慣,真正有利投資人。」基富通總經理黃致淵表示,2年實驗期滿之後,投資人可以不受限制自行選擇贖回、轉換或是停扣,但若投資人對成效滿意,願意持續扣款,就可持續享受同等條件的優惠。目前此計畫已經正式開放報名,7月底開始扣款。

此專案中可選的退休金級別基金,都將是「組合式基金」,且將分為依照不同風險屬性設定的「目標風險類型」(積極、穩健、保守)以及依據不同退休時間規劃的「目標日期型」(10年、20年、30年)等2類組合式基金。按照這3家入選投信公司的規畫,安聯投信與群益投信預定發行目標風險類型、國泰投信則預定發行目標日期型。

黃致淵指出,籌備退休金需要利用分散時間和分散標的來降低波動風險,分散時間部分可以利用定期定額的投資方式達成,而組合式基金則能夠達到相當高程度的分散標的效果,是籌備退休金極為理想的工具,也因此專案才會以組合式基金為主要產品。

據了解,安聯投信是以旗下既有的旗艦退休產品、即四季系列組合基金參與此專案,安聯四季回報債券組合基金、安聯四季雙收入息組合基金、安聯四季成長組合基金等3檔將增發退休金級別。

國泰投信則是預計發行目標日期2049年、2039年、2029年的組合式基金,這類基金會依接近目標日期的時間來調整投資組合的風險承受度,也就是當投資時間愈接近目標日期時,經理人就會調整投資組合內容將低風險。國泰投信總經理張雍川指出,投資人可以依據距離退休規畫還有30年、20年或是10年來選擇適合標的,目標日期愈遠的商品預估年化報酬率可愈高。

與目前的「勞退新制自提」方案相比,「全民退休投資專案」有以下幾點不同,想要參與專案的投資人應先釐清:1.屬於一般投資範圍,投資金額不享有免稅優惠;2.沒有最低報酬率保證,需自負盈虧;3.2年內不可中斷扣款,否則將需補繳優惠部分。


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