低成本存退休金》「全民退休投資專案」上路,買基金免手續費、管理費再省一半!

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準備退休金,將多一個更划算的選擇!由金管會主導的,以基富通為平台的「全民退休自主投資實驗專案」4月8日正式宣布最後遴選結果,由安聯、國泰、群益等3家投信入選此專案計畫,這3家投信也將為此專案計畫各特別發行3檔退休金級別基金,參與此專案的投資人,不僅免手續費,據悉,管理費率最低僅為0.3%,比一般市面共同基金的經理費便宜至少一半以上。

到底什麼是「全民退休自主投資實驗專案」呢?這個專案也簡稱為「全民退休投資專案」,簡單來說,這個計畫是金管會為了要提高國人自主準備退休金,養成長期投資習慣,利用低成本基金而推行的實驗計畫。

此計畫將以基富通為平台,招集自願參與實驗的1萬名投資人,在2年的實驗期間之內,只要不間斷的定期定額投資專案基金,就可以享有免手續費的優惠以及遠低一般水準的基金經理費。

據了解,為此專案特別發行的退休金級別基金(P級別)的經理費將在0.3%~0.6%之間,較一般級別基金1%~1.2%的經理費至少便宜一半以上。此專案的每月最低扣款金額為3,000元,最高扣款金額則無上限。

但也因為利用此專案投資享有免手續費、低經理費等優惠,因此參與專案的投資人必須承諾2年內都不贖回,否則一旦贖回,就需要補繳享有優惠的手續費、經理費部分 ,作為懲罰條款。

交易成本往下降,讓投資人養成長期投資習慣
「我們推出這個實驗專案,讓基金的交易成本往下降,就是希望透過市面上都買不到的優惠(基金)產品,來讓投資人養成長期投資、自主準備退休金的習慣,真正有利投資人。」基富通總經理黃致淵表示,2年實驗期滿之後,若投資人對成效滿意,願意持續扣款,就可持續享受同等條件的優惠。

「全民退休投資專案」預計於4月11日下午5時準時開放預約報名,初步規畫開放1萬個名額。

這次獲選的3家投信,將分別發行依不同風險屬性設定的「目標風險類型」(積極、穩健與保守),或依據不同目標退休時間如10年、20年、30年所規畫的「目標日期型」等兩類基金,按照這3家入選投信公司的規畫,安聯投信與群益投信預定發行目標風險類型、國泰投信則預定發行目標日期型,各投信公司預計發行的基金商品需於4月中下旬完成提案。

據了解,安聯投信是以旗下既有的旗艦退休產品、即四季系列組合基金,包括:安聯四季回報債券組合基金、安聯四季雙收入息組合基金、安聯四季成長組合基金,參與此次標案。國泰與群益投信則將發行新產品。

與目前國內勞工自主籌備退休金常見的方式之一「勞退新制自提」方案相比,「全民退休投資專案」有以下幾點不同,想要參與專案的投資人應先釐清:1.投資金額不享有免稅優惠;2.沒有最低報酬率保證,需自負盈虧;3.2年內不可中斷扣款,否則將需補繳優惠部分。


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