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在1970年代的一則電視廣告中，有一家小鎮銀行，一位顧客走了進去，直視著經理人。
「我想確認我的錢是安全的，」顧客強烈要求，「能給我看嗎？」
「當然，」經理人笑著回答，「請跟我來。」
他帶著那位顧客來到金庫，轉動密碼鎖的旋鈕，打開巨大、圓形的門。在那後面的，並不是預想中裝滿紙鈔或金條的金庫，而是進入一條商店街的路。經理人幫助那位顧客穿過門，走到了大街上。
「看看這裡，」他指著一家理髮店，說道，「當喬（Joe）需要擴大他的理髮店時，我們借他錢去頂下額外的空間；還有這裡，當艾倫（Ellen）想要增加額外的餐桌來擴充她的餐廳時，我們撥出她所需要的款項。」
經理人繼續向他介紹其他同樣受過幫助的在地企業，然後回過頭對驚訝的顧客說道：「所以你看，你的錢相當安全，它正在為社區工作。」
或許這只是一則電視廣告，但它展現了一個在某種程度上被大眾所誤解的重要事實真相：銀行的確有金庫，但大部分是用來暫時存放金錢，而不是用來安全地存放顧客的存款。這些錢沒有被存起來，反而是出借給商店街的企業。
銀行是處理金錢的中間商，其他中間商是把雜貨、衣服裁縫或廚房用品等商品的供應商和顧客聚集在一起，但銀行是把金錢的供應商和顧客聚集在一起。它們在想要投資的人和想要借錢的人之間，發揮了中間人的作用。
銀行提供非常必要的功能，而且已經在我們身邊很長一段時間。眾所周知，部分形式在古波斯（Persian）和腓尼基帝國（Phoenician empires）就已經存在；現代的形式似乎是從中世紀義大利城邦開始，金融家彼此並排坐在一張長椅上辦理貸款與換匯，那個地方被稱為「長凳」
（banco），這個字也許是來自於古羅馬字「bancu」，指的是一種坐在長椅上討論金錢的悠久傳統。做生意的人一直都需要錢，而銀行就是他們可以獲得金錢的地方。
銀行是一個事業，主要目的是賺錢。要做到這一點，就像其他中間商一樣，銀行藉由提供便利性，讓顧客認為值得為此付錢。在一般商店街的銀行業務，稱為零售銀行業（retail banking），存款人想要把錢放到某個可以為他賺錢但同時要足夠安全的地方；而那些想要賺取更高報酬，並且已經準備好要為此承擔更高風險的人，會去其他的銀行，儘管部分銀行也許會提供專業服務來滿足少數族群的市場需求，但一般商店街的銀行不適合他們。
銀行付出的利息取決於市場條件，例如一般金錢容易取得的程度、銀行本身必須支付的利率等；也可能會隨著整體經濟狀況而改變，特別是提供給提款人的利率，會取決於金錢可以動用的程度。如果顧客想要能夠隨時將錢提領出來的話，他的存款利率會比一個在3個月前就通知銀
行要提款的顧客利率還低，而利率會不同的理由是，對銀行而言，較長期的資金可以有更多的用途。
銀行必須保有一定的流動性水準，也就是可用現金，來滿足顧客可能要提款的要求。因為銀行是把錢放款出去，而非存在自己的金庫裡，大多數的錢隨時都被使用著。因此銀行必須估計可能的提款水準，並確保手上有足夠的現金可以滿足他們。
書籍簡介_生活就是經濟學
作者：梅森．皮里Madsen Pirie
譯者：蘇鵬元
出版社：Smart智富
出版日期：2019/01/09
作者簡介_梅森．皮里(Madsen Pirie)
美國智庫亞當斯密研究院（Adam Smith Institute）院長、劍橋大學（University of Cambridge）土地經濟系資深客座研究員。他與伊蒙．巴特勒（Eamonn Butler）在2010年獲得國家自由企業獎（National Free Enterprise Award）。
他時常在電視與廣播中擔任時事評論家，並且在許多主要的全國性報紙與雜誌上發表文章；也時常向大學與學院的聽眾講述經濟與政策議題，偶爾會參加國際會議小組討論並發表演講。
他畢業於愛丁堡大學（Universities of Edinburgh）、聖安德魯斯大學（Universities of St Andrews）和劍橋大學。
譯者簡介_蘇鵬元
清華大學經濟系碩士，曾任《天下雜誌》出版部資深編輯、《新新聞》資深記者、《商業周刊》研究員。譯有《失敗學：那些殭屍企業教我的事》、《投資最重要的事》、《手機消費革命》、《巴菲特：從無名小子到美國大資本家之路》（合譯）、《漫步華爾街》（合譯）等。