在1970年代的一則電視廣告中，有一家小鎮銀行，一位顧客走了進去，直視著經理人。

「我想確認我的錢是安全的，」顧客強烈要求，「能給我看嗎？」
「當然，」經理人笑著回答，「請跟我來。」

他帶著那位顧客來到金庫，轉動密碼鎖的旋鈕，打開巨大、圓形的門。在那後面的，並不是預想中裝滿紙鈔或金條的金庫，而是進入一條商店街的路。經理人幫助那位顧客穿過門，走到了大街上。

「看看這裡，」他指著一家理髮店，說道，「當喬（Joe）需要擴大他的理髮店時，我們借他錢去頂下額外的空間；還有這裡，當艾倫（Ellen）想要增加額外的餐桌來擴充她的餐廳時，我們撥出她所需要的款項。」

經理人繼續向他介紹其他同樣受過幫助的在地企業，然後回過頭對驚訝的顧客說道：「所以你看，你的錢相當安全，它正在為社區工作。」

或許這只是一則電視廣告，但它展現了一個在某種程度上被大眾所誤解的重要事實真相：銀行的確有金庫，但大部分是用來暫時存放金錢，而不是用來安全地存放顧客的存款。這些錢沒有被存起來，反而是出借給商店街的企業。

銀行是處理金錢的中間商，其他中間商是把雜貨、衣服裁縫或廚房用品等商品的供應商和顧客聚集在一起，但銀行是把金錢的供應商和顧客聚集在一起。它們在想要投資的人和想要借錢的人之間，發揮了中間人的作用。

銀行提供非常必要的功能，而且已經在我們身邊很長一段時間。眾所周知，部分形式在古波斯（Persian）和腓尼基帝國（Phoenician empires）就已經存在；現代的形式似乎是從中世紀義大利城邦開始，金融家彼此並排坐在一張長椅上辦理貸款與換匯，那個地方被稱為「長凳」 （banco），這個字也許是來自於古羅馬字「bancu」，指的是一種坐在長椅上討論金錢的悠久傳統。做生意的人一直都需要錢，而銀行就是他們可以獲得金錢的地方。

銀行是一個事業，主要目的是賺錢。要做到這一點，就像其他中間商一樣，銀行藉由提供便利性，讓顧客認為值得為此付錢。在一般商店街的銀行業務，稱為零售銀行業（retail banking），存款人想要把錢放到某個可以為他賺錢但同時要足夠安全的地方；而那些想要賺取更高報酬，並且已經準備好要為此承擔更高風險的人，會去其他的銀行，儘管部分銀行也許會提供專業服務來滿足少數族群的市場需求，但一般商店街的銀行不適合他們。

銀行付出的利息取決於市場條件，例如一般金錢容易取得的程度、銀行本身必須支付的利率等；也可能會隨著整體經濟狀況而改變，特別是提供給提款人的利率，會取決於金錢可以動用的程度。如果顧客想要能夠隨時將錢提領出來的話，他的存款利率會比一個在3個月前就通知銀 行要提款的顧客利率還低，而利率會不同的理由是，對銀行而言，較長期的資金可以有更多的用途。

銀行必須保有一定的流動性水準，也就是可用現金，來滿足顧客可能要提款的要求。因為銀行是把錢放款出去，而非存在自己的金庫裡，大多數的錢隨時都被使用著。因此銀行必須估計可能的提款水準，並確保手上有足夠的現金可以滿足他們。

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