商周財富網 個人理財 存款 領45K也不夠付學貸、房貸...護理師醒悟:擺脫零存款的捷徑不是股票,而是「零存整付」

領45K也不夠付學貸、房貸...護理師醒悟:擺脫零存款的捷徑不是股票,而是「零存整付」

撰文者蔡佾姿
國中時對於數理不靈光,選填志願時以不再接受數字折磨而選擇護理就讀。興趣閱讀、研究新時代資訊。畢業後偶然意識到理財對於人生的重要性,並積極尋求相關知識。現為彰化醫院 中區MDR關懷護理師。

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領45K也不夠付學貸、房貸...護理師醒悟:擺脫零存款的捷徑不是股票,而是「零存整付」

「學姊,我覺得我人生沒希望了,畢業就有60萬的學貸,現在家裡買房,每個月都要我拿一萬元出來幫忙,我租在醫院附近的房租要7000,生活費8000,薪水入帳幾乎就用光了,工作一年存款幾乎是零!」這是最近收到的一封信。

學妹說,當初就讀護理系時申請八個學期的學貸,共96期,每期繳交金額為6500左右〈 現利率1.15%〉,有時不小心手滑網購太多,那個月薪水幾乎就會見底,入不敷出,所以高單價的物品有時都用分期,不然就沒有錢吃飯了!

以每月45000左右的輪班薪水,即使加上所有必需開銷,應該有約14000的結餘,可見意外支出比例真的太高,或根本沒有記帳的習慣,如果現在不將理財規劃做好,貸款永遠都還不清。

無法掌握自己的開銷,就無法掌握自己的人生,這是我送給學妹的一句話,她也通透,承諾要開始好好地為自己的財務負責,從記帳開始,先搞清楚自己的花費,再來討論之後的財務規劃。

理財的真正意義為管理好自己的財富,如果你對理財毫無概念,入門的第一堂課永遠是掌控消費,為自己選擇一個方便好用的記帳軟體,每天記錄,月底回頭審視,真的可以在帳本裡抓到許多小漏洞,慢慢的對於預算的控制會越來越精準,當你可以好好地將花費控制在預算裡,你的理財計劃就已經成功一半。

現在手遊盛行,每月幾乎都有新遊戲,我曾經在朋友的記帳軟體裡連續兩個月看到「其他」這個選項,消費總金額竟高達18500元,細問才知道那是購買武器裝備的費用,因為不知道算哪一種消費,所以就歸類在其他,但很明顯這是娛樂開支,不要讓自己的花費分類在沒有意義的項目,列出消費時,請盡量依食衣住行育樂人來精準分類,才能抓出真正的消費盲點

現代人消費衝動很容易被撩起,透過網路即時的畫面呈現,商品跟你就像沒有距離,手指輕輕一點,結帳快速又方便,如果你想改進這樣容易衝動購物的個性,請你在放入購物車前,先想想自己是需要,還是想要?多花點時間想一想,配合為自己訂定的理財目標〈 如年存10萬〉,答案應該就呼之欲出了。

經營之神王永慶的名言之一:「你賺的一塊不是你的一塊錢,你存下來的一塊才是你的一塊錢」衍生的意思是,你所賺取的薪水,扣掉應繳的保險、稅金才入到帳戶裡,但是每月存下的錢卻是紮實的儲蓄,收入-固定存款=支出,這是萬年不敗的存錢公式,請將薪水至少10-20%列入固定儲蓄金額,運用零存整付每月自動化扣款,讓這筆存款在另外一個帳戶裡默默長大,成為你的最堅強的後盾。

現在投資氣氛旺盛,鼓勵儲蓄似乎是一件很傻的事,但我認為,唯有手上握有一定的儲蓄和資產,才能讓自己更理性的在投資市場裡思考,而不是將身家全投入單壓個股,然後在大震盪的行情患得患失,夜不成眠

理財是每個現代人必修的課程之一,如果你還沒開始,請先從了解自己的消費模式開始,踏上第一步吧!


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