外幣定存獲利的最終關鍵!大戶:不是看銀行給的利率多高,而是看「這個指標」

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不管您的外幣定存決定要存人民幣、歐元還是澳幣,也無論打算存1個月期、3個月還是6個月期,最後一個決策,就是得決定要去哪家銀行存款,所以賤芭樂的問題很簡單:大大您是如何挑銀行?

1.離家近的。
嗯,確實很多人的存錢習慣就是如此,郵局離家近就存郵局,或者台灣銀行離公司比較近就存台灣銀行,這也是為何台灣的銀行業一直追求「分行數越多越好」的原因,不過這當然不是正解。

2.看哪家銀行給的利率高就存哪家。
想必這是絕大多數存外幣的朋友,第一優先的考量項目,乍看之下也確實合理,譬如A銀行的紐幣6個月期優惠定存利率為1.20%,而同類型存款B銀行只提供1.09%,1.20%就是比1.09%多了0.11%,所以當然選A銀行?!呵呵,若答案如此,就沒有寫這篇文章的必要了!

賤芭樂建議大家,除了比較定存利率孰高孰低之外,更重要的,是比「銀行的黑心程度」!

這麼說吧,存外幣與存台幣最大的不同,便是外幣存款會有匯價問題,而且任何外幣每天銀行都會提供兩種匯價:銀行賣出價 VS 銀行買入價,一般專業人士都稱之為「換匯價差」,不過賤芭樂對此的稱呼為「銀行黑心程度」

舉例來說,在不考量費用之下,今天早上您準備了256,400元台幣到A銀行,準備換成紐幣,形同銀行要賣紐幣給您,因此採用的是銀行賣出價25.640,您因而能換到10,000塊紐幣(256400 ÷ 25.640)。
不料到了下午,您突然需要用錢,於是把這10,000塊紐幣換回台幣,意即銀行跟您買紐幣,因此將採用的是銀行買入價25.200,而您就只能換回252,000元台幣(10000 x 25.200),表示銀行從您身上賺到了4,400塊(256400 - 252000),而這個-1.72%(-4400 ÷ 256400)便是A銀行的黑心程度為1.72%。

反之,若您同樣準備了256,400元台幣到B銀行,準備換成紐幣,其紐幣賣出價為25.500,您因而能換到10,055塊紐幣(256400 ÷ 25.520)。
下午您將此款項換成台幣領回,將採用的是銀行買入價25.310,因此您可以換回254,490元台幣(10055 x 25.310),表示銀行從您身上賺到了大約1,900塊(256400 - 254490),而這個-0.75%(-1900 ÷ 256400)便是B銀行的黑心程度為0.75%。

很明顯地,B銀行的黑心程度為0.75%,而A銀行的黑心程度竟達1.72%,相差將進1個百分點,問題是兩者利差有差到1個百分點嗎?並沒有!A銀行的紐幣優存利率雖略高,但也只比B銀行多了0.11%,兩者綜合評估後,去哪家存比較好?B銀行囉!

本文獲「芭樂園-長知識與漲財富的園地」授權轉載,原文:外幣存款的關鍵最終決策!

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