解掉定存重壓一檔股...最後慘賠7成!友人的明牌讓他醒悟:沒做好2件事,就別碰股票

撰文者股魚
專業投資人,不定期在各財經媒體發表專欄文章。深耕財報投資領域,堅持不看盤是投資方式也是一種生活態度。出身於散戶,瞭解散戶常見的投資問題,透過教學互動的過程持續推廣投資理念。

上班族 後悔 懊悔 賠錢
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我們一般在進行投資的時候經常是採用直覺的方式進行交易,像是常見的聽明牌或是小道消息,容易誘使投資人在未經思考的情況下進行個股買賣,通常下場都不太好。

曾有個學員在多年前聽信朋友的消息,相信某家面板產業的上游供應商經營狀況良好,且股價與高點相比明顯偏低,未來上漲的空間可期,便將部分的定存解約,全數買進該公司股票。買進後不到半年,該公司傳出庫存偏高且出貨品質不佳,遭客戶大幅退貨,股價一落千丈,短短半年左右的時間,投資虧損幅度達40%左右,虧損後詢問朋友告知可持續加碼,便又再次買進攤平,無奈企業經營未見起色,甚至陸續傳出資產處分的消息,最終投入資金虧損了70%以上,才死心退出投資市場,在退休前未曾再買進任何個股。

該員退休後又興起投資的想法,在某次上課的機會中與各學員分享投資經驗,提到這段往事依舊難以平復情緒,我們便將該個股作為案例來進行檢討,檢視財務數據的過程中其實可以發現,該公司在買進的當時已連續多年財務體質不佳,導致公司股價隨著經營數字而下滑,並非是友人所說的股價被市場低估而偏低,在體質未見改善的狀況下持續買進的行為實屬不智。

該員在檢討後跟其他人說,自己不應該被想賺錢的念頭給沖昏便衝動的進行投資,當時所付出的代價是,足足比規劃中晚了三年才有足夠資金得以安穩退休。

用兩個關卡放慢投資行為

我們凡事都要求快才代表效率,但在投資的世界裡「快」通常表示的是一種衝動,人在衝動時容易做出錯誤的決定。我們需要一點思考工具來阻止自己太快下決定。

工具一、投資決策表

各位應該都有開車的經驗,車子發動後上路前必定要做的工作,便是看著儀表板確認車子的各項訊息是否正常,倘若儀表板上的訊息異常,為確保自身安全,下一個步驟不會是開車上路,而是通知維修廠協助進行車輛檢測。

將這樣的觀念套用在投資上也是一樣,要進行投資前要先拿出決策表,看看自己對於投資所在乎的確認數值是哪些?每一項是否都合乎標準了,才考慮掏出資金進行投資。

工具二、不太便利的購買流程

正常的投資流程是先決定標的物後便依照價格買進投資,其中必須有個匯款交易的動作。這個工具的意義在於,你是否會太容易就完成匯款轉帳的動作?

在購物這件事情上,商人總是無所不用其極的想辦法要簡化掏錢的動作。用現金買東西還要先看一下錢包夠不夠?信用卡就出現了,讓你不用帶錢也可以購買,甚至於還可以直接分期付款,降低當下的付款壓力,網路購物還要輸入信用卡號?直接儲存在手機內指紋辨識一下,就完成驗證程序,購買的過程越方便,警戒心越低,一不小心買了一堆想要但不需要的物品。

投資也是一樣,想辦法讓轉帳匯款的動作不要那麼快速,就會強迫自己在買進前,再多想想這次的買進決策是否正確。

也曾有人將投資的帳戶與密碼都交給另一半保管,要買進前都要先跟對方說明,雙方都認為不錯後才進行投資,這樣其實也有家庭成員共同承擔的意味,避免任一方因衝動投資,而造成家庭失和的狀況。

證券市場是個風險投資的場所,既然有風險就要想辦法降低風險,來提高報酬的機率,衝動投資絕對不是一個正確的投資態度,透過兩個簡單的投資思考技巧,能幫助投資人謹慎投資。

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