金融商品不像追蹤導彈，豈能射後不理！？
通常國人購買或是規劃金融商品後，常常容易產生射後不理的情況，那為什麼會產生「射後不理」的情況呢？
原因一：害怕再購買或再推銷
原因二：擔心又購買或又推銷
原因三：恐懼還購買或還推銷
保險業務員見縫插針
過往客戶最常遇到的「被銷售」方式就是從「檢視保單」做起，新人進到這個行業也是從教導如何看懂保單開始，壽險業主管也是要求新人要從協助客戶整理保單做起，但講到這個整理保單，可別隨隨便便就交給業務員去整理了。只因為每個人的見解與觀點不同，如果輕易被業務員說服，那可是得不償失。
客戶陰錯陽差 領了近千萬理賠
瑪斯一位客戶在2013年殘扶險剛出的時候，請瑪斯為他檢視保單，發現保障缺口，這個保障缺口就是殘扶險，正因在當時是新式的險種，大家也對保障需求的情況一知半解，然而瑪斯對於該險種的條款認知就覺得，「疾病殘廢」這件事如果發生在一般的家庭，根本就是天將降大任於家人也，必先苦其心智、勞其筋骨、傷其錢財、散盡家產，讓人的人生砍掉重練的一件事…...
但當時並沒有任何的理賠案例，瑪斯也沒有經歷過「疾病殘廢的理賠」，但規劃前必定幫客戶熟讀條款的本性，讓當年的我對這個險種充滿信心幫客戶做規劃。
但也不幸地…...這個客戶後來真的理賠到了，而申請下來的保險金，合計近1500萬，讓客戶可以毫無後顧之憂的治療，雖然狀況是嚴重的......但至少財務狀況是免於煩惱的。
檢視保單與再購保單並不可怕，而是你必需找到一個對你的財務狀況也是相對關心，且中立看待財務狀況的財務顧問。
檢視保單並無不可
本來自己的保險就要檢視，若透過業務員檢視後需調整保單，請先搞懂狀況再來調，瑪斯也曾經透過檢視保單的方式來協助客戶調整投保內容，但必要堅守幾項原則：
1.用險種來討論調整的必要性
例如，當客戶現年3歲，但投保了「終身醫療健康保險（日額型）」，那這個肯定會被瑪斯打臉打槍加OX。但若這個63歲了，則是可以考慮投保這類型的險種？為什麼呢？因為通貨膨脹這個1～3千的日額，就知道為什麼同一個險種，適用不同年齡了。
2.用保額來討論調整的必要性
每個客戶在小的時候一定「被父母投保過保險」，但在長大後或成家之後，就不能用「我爸媽幫我保了啦」來拒絕理解自身的保險內容，因為那是符合上一個時代爸媽業務員的需求…...長大後應該要根據自身的收入及財務狀況來看待保險了。
3.用數據來討論調整的必要性
每個人都會擔心再購買又要花錢，覺得保險「這樣就夠了」，我們可以思考一下，往往我們覺得「夠了」都是未經評估的「感覺」。
金錢和財務是一項數字，我們需要感性地看待它，也必須理性地處理它。就好像我們看醫生的時候，總是希望醫生要經過「檢查」（越詳細越好），再來下診斷並與我們討論後續的治療，而非單純只用聽診器就妄下診斷而且動手術！對吧？！
瑪的結論
檢視保單的目的在於兵法所說的「隨機應變」是如出一轍，雖然不一定會需要每年調整投保內容，但適時地複習自己所規劃的保障內容也是很重要的，千萬別忽略了檢視保單內容所帶來的效益。
本文獲「瑪斯理財兩三事」授權轉載，原文：保單不是導彈 射後不理損失近千萬 瑪斯教你操控你的理財導彈!
作者簡介_瑪斯
現職為獨立財務顧問，對財務安全規劃深感狂熱的熱血牡羊男。深刻體認金融產業商品行銷的利益衝突，致力讓人們透過「需求量化的科學分析」，讓財務安全規劃能夠實現輕鬆、自在、寫意，安心、夢想、富裕的6大理想。
希望讓每個人財務安全規劃的幼苗能像大樹一樣強壯，長出夢想的財務果實，每個夢想的財務果實，對每個人而言意義不盡相同。最上面的牡羊符號代表瑪斯協助每個人澆灌財務的水份及肥料，苛護每個人財務的樹苗得以成長，這就是SAVE A LIFE的價值。
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